互联网金融和商业银行电子业务的差异

摘 要：随着社会经济的不断发展和进步，无论是互联网金融，还是商业银行，都在积极寻求突破，以找寻最佳的发展路径。本文通过对互联网金融以及商业银行电子业务的简单介绍，深入分析了两者之间存在的差异关系，并在此基础上，进行了详细地对比分析，以期为我国各大商业银行的改革和创新提供一定的参考意见和建议。

关键词：互联网金融；商业银行；影响

在互联网技术飞速发展的今天，各种金融产品也在借助互联网这一平台进行金融贸易，致使互联网金融的发展越发蓬勃。从某种程度而言，互联网技术在金融领域的大范围运用，从根本上推动并促进了全球金融市场的环境发展和变化。同时也最大限度地满足了广大客户群体的客观需求，使得整个金融产业的服务模式都发生了翻天覆地的变化。也正是互联网金融的迅速崛起，才导致传统的商业银行受到了极大的威胁，从而刺激了商业银行电子业务的积极开发和大力推广。

一、互联网金融和商业银行电子业务

1.互联网金融

从概念上分析，不同的专家学者对互联网金融有着不同的概念界定。吴晓灵学者认为：互联网金融就是一种将信息技术与互联网技术相结合，从而进行银行业务处理的金融模式。而谢平学者则认为：互联网金融既不同于一般商业银行进行的间接融资，也不同于带有传统色彩的资本市场所进行的直接融资，是属于第三类金融的特殊金融模式。其实，互联网模式的金融是一种金融服务与网络技术彼此作用、相互融合的新时代产物，具有极强的时代性。只要金融业务是以互联网或移动互联网为载体而开展和进行的，其所属范畴就为互联网金融。一般包括保险、银行、证券等实体化金融机构借由互联网开展和进行的线上金融服务。另外，各式各样的互联网在线平台为客户提供的直接或间接金融服务，也属于互联网金融范畴。

2.商业银行电子业务

电子银行业务，其实就是银行开设的一种发展历史不长的新型服务渠道，也可以称为新的服务方式。简单而言，就是客户进行金融业务操作时，不需要到达指定的银行网点，只需要利用手机、电脑、POS、电话以及ATM等多元化电子终端，即可进行账户余额查询、汇款转账、网上购物、国债、保险、基金以及缴费等各项业务操作。就我国商业银行而言，其电子业务主要包括五大类，分别是家庭银行、手机银行、网上银行、自助银行、企业银行。这几类电子业务也是我国大多数银行都具有的业务，极大程度地节约了人们进行金融业务操作的时间和空间，也从一定程度上提升了我国国民的生活水平和生活质量。

二、互联网金融与商业银行电子业务的对比分析

对比我国互联网金融与商业银行，可以发现，互联网金融具有三个极其突出的特点。下面针对各个特点进行详细地对比分析：

第一个，互联网金融进行的是以网络为平台的全面性管理。就我国商业银行而言，其电子业务大多将网点式服务作为基本的服务模式。而互联网金融与之不同，以互联网为基本载体的金融方式完全突破了传统金融中空间、地域以及时间的限制和约束，其信息来源的途径更加多元化，信息质量也更加优质化。除此之外，互联网模式的金融信息范围比之商业银行而言，也更广泛化好而全面化。

第二个，在历史交易数据的基础上，针对信用不断进行挖掘，从而形成了新型的评价体系。就我国目前实体银行的信用体系而言，漏洞太多，全面性和完善性都不够。商业银行进行的信贷业务大多是在担保或抵押物的基础上，其约束性和限制性太强。但拥有大规模数据的互联网金融则与之不同，该金融模式在过往的交易数据上，积极进行数据整合、统计，确定出更加明确有效的数据指标，从而创新了全新且科学有效的信用体系。

第三个，是充分尊重客户体验的精神性灵活产品。由于互联网技术自身携带的独特优势，其云储存以及大数据处理为整个互联网金融的改革和创新提供极大的帮助。在电子商业、电子支付等不断壮大发展的今天，我国传统商业银行的运营方式无论是在交易记录的数据保存上，还是在消费记录的信息备份上，都有着极大的缺陷。但是互联网形式下的金融模式则不同，这一金融模式不仅可以充分满足客户各方面的金融需求，还能根据具体的顾客市场，为对应客户打造独一无二的个性化金融产品，以此为其提供“一对一”且多元化的金融服务。

三、结束语

通过互联网金融以及商业银行电子业务的比对分析，可以清楚地知道，在互联网技术不断发展的今天，商业银行必须紧跟时代发展的潮流，积极进行互联网技术在其电子相关业务的渗透和发展，才能真正意义上实现自身核心竞争力的提升和强化。也只有这样，我国商业银行电子业务才会重新获得客户群体的青睐，才能在竞争如此激烈的金融市场上占据重要地位。

参考文献：

[1]王达.美国互联网金融的发展及中美互联网金融的比较——基于网络经济学视角的研究与思考[J].国际金融研究，2014，12：47-57.

[2]李渊博，朱顺林.互联网金融创新与商业银行经济发展的关系研究——基于省级面板数据的因果关系检验[J].南方经济，2014，12：36-46.

[3]王锦虹.互联网金融对商业银行盈利影响测度研究——基于测度指标体系的构建与分析[J].财经理论与实践，2015，01：7-12.

作者简介：高曼笛（1994- ），女，辽宁瓦房店人，沈阳师范大学国际商学院金融学专业