保险消费者知情权法律保护研究*

张 琴

安徽财经大学，安徽 蚌埠233030

国内首例保险消费者知情权案引关注①，首例并非是类似知情权侵权案为数不多，相反保险知情权遭受损害极为普遍，只是消费者要么受损认栽要么承担救济不利的后果。鉴于当前保险消费者知情权受侵害严重，而救济无门更让消费者对保险失去信心。故而，加强保险消费者知情权法律保护，树立保险机构的公信力已成紧迫之势。

一、保险消费者知情权保护的法理依据

(一)权利义务相统一原则

权利义务相统一原则即时权利与义务相伴而生。在保险消费领域，保险人占据着知悉信息的天然优势，而保险消费者在缔约过程中对保险人信息的依赖就显而易见，其一，保险产品以一纸保单作为载体，产品主要是保单记载的信息内容，消费者只能通过保险人的介绍才能知悉产品的有关情况;其二，保险产品专业性强，涉及法律、金融、经济、保险和数学等诸多领域，且内容以专业的法律术语进行表达，[1]非普通消费者能轻易理解，从而需要保险人施以提示和说明义务。

(二)最大诚信原则

在信息严重不对称的保险合同领域，最大诚信原则要求保险人能够不隐瞒、歪曲真相，而应该依据此原则将交易信息及时全面的告知消费者，以便其作出准确的购买需求判断。在保险消费领域中，保险人依照诚信原则所负有的告知义务，是保险消费者享有相应的知情权保护的基本依据。在交易过程中，保险人根据诚信原则的指引真实、全面、准确地向保险消费者披露与交易相关的各种信息，不隐瞒保险商品和服务的重要事实，恪守诚信守法、诚实信用原则的要求。……