移动支付打响入口争夺战

移动支付打响入口争夺战

蓝戈智库 | 舒文琼

近日沃尔玛宣布深圳25家店内能刷支付宝购物，无独有偶的是微信近期亦与家乐福、好邻居、京客隆等超市展开支付合作。随着大型商超的加盟助力，移动支付获得了前所未有的发展动力，针对支付入口的争夺战也已全面打响。

移动支付态势良好

自今年“两会”在政府工作报告中提出“互联网+”战略之后，互联网这股旋风就席卷到了越来越多的行业。作为与互联网先行融合的金融业尤其受到关注，那么，互联网金融发展情况如何？作为互联网金融中的典型应用，移动支付的发展情况又怎样？

近日第三方移动数据服务公司TalkingData发布了《移动金融应用行业报告》，数据显示，2015年第一季度我国移动金融应用行业用户规模达到7.6亿，较2014年同期增长130.7%，移动金融整体增长迅速。

就性别分布来看，与移动互联网用户中男性比例较高（57.8%）所不同的是，移动金融用户性别分布较为均衡，整体来看女性用户还更多一些（52.2%）。男女用户在具体应用上呈现出不同的兴趣爱好，男性用户相对喜欢证券和理财产品，而女性用户更偏爱银行和生活应用。在年龄分布上，移动金融用户呈年轻化趋势，“80后”中青年用户成为移动金融的中坚力量，占比达52.7%。从地区分布来看，三线及以下城市移动金融用户规模同比增长195.3%，远超一二线城市。

移动金融包括证券、理财、银行、生活应用、支付、保险等。就支付业务来看，虽然在应用数量上排名靠后，只占所有应用总数的8.6%，但是用户规模远超银行、生活应用、理财和证券。所以总体来看，移动支付发展态势较好，未来增长前景可观。

TalkingData也对移动支付的使用情况进行了调查，结果显示：在移动支付应用中，支付宝钱包的覆盖率为35.03%，以绝对优势排在首位；支持NFC支付的翼支付钱包和OPPO手机钱包挤进覆盖率Top10，而OPPO手机钱包的活跃与覆盖比超过90%，用户接受程度较高；新兴的支付方式正逐渐兴起。在移动支付应用中，支付宝钱包的覆盖率最高，且保持良性增长；而翼支付钱包和OPPO手机钱包的增长速度最快，其中翼支付钱包甚至增长了100倍。

入口争夺激战正酣

作为移动金融领域较为成熟的业务之一，移动支付向来是金融企业、互联网公司、运营商的必争之地。三大阵营各有自己的“势力范围”，过去1年多来，三大阵营围绕自身优势展开争夺，推出了二维码支付、微信支付、HCE近场支付、电子现金支付等，而这些归根结底都是对支付入口，也就是对支付场景的争夺。

以“BAT”为例，阿里巴巴的支付宝具有绝对领先地位，2014年底，支付宝钱包活跃用户数近2亿，移动支付日交易笔数超4500万。另外两家也不会让支付宝独享其美，2014年4月百度推出百度钱包，现已与全国126家银行实现转账功能对接；腾讯的财付通可支持微信支付、QQ钱包等业务平台。

近期，阿里巴巴和微信针对线下超市展开了激烈争夺。在全国很多一二线城市，纷纷推出了使用支付宝或者微信购物的应用。如果说此前两家互联网公司在各自的打车软件上支持移动支付覆盖的是打车一族，那么如今纷纷进驻超市，就将各自的支付平台推广到了更广泛的客户群体。

基于硬件设施进行支付的应用场景，例如NFC手机支付，过去曾是电信运营商的优势领域，现在互联网公司和手机厂商也加快了对于这一场景的争夺。

2013年底谷歌发布HCE，2014年HCE成为NFC支付的焦点分支技术，Visa、万事达相继推广HCE技术。HCE技术通过云端存储支付敏感信息，避免了对硬件SE安全元件的要求，绕开SIM卡和终端，互联网公司进入NFC支付的门槛降低。随着HCE的快速崛起，互联网公司有望大举进击NFC支付领域。

2014年9月Apple Pay问世，Apple Pay的NFC与指纹识别的结合，免密支付成为新的发展方向。Apple Pay问世后，手机厂商开始参与到移动支付产业链中，华为推出荣耀钱包、OPPO推出手机钱包、魅族推出mPay，手机厂商直接发布移动支付产品的趋势形成。

由电信运营商、互联网公司、金融机构、手机厂商所掀起的移动支付入口争夺战已经全面打响。

或由此拉开差距

移动支付产业各方热衷于争夺用户的支付入口，对于产业发展将产生良性促进作用。移动支付过去多年发展得不温不火，部分原因是支持移动支付的商户数目有限、售货员缺乏对移动支付的熟练掌握，而用户也没有使用移动支付的动力。现在各方争夺移动支付入口，并推出相应的促销活动，对于扩大使用场景、激励售货员配合使用以及鼓励用户使用等都将产生积极作用。

对于移动支付业务提供者而言，移动支付的入口大战更多带来的是挑战。尤其对于耕耘多年的金融机构和运营商而言，其所推动的基于NFC的模式一直保持稳步发展，而互联网公司的新模式则迅速获得了大量用户，搅动了移动支付一池春水。

对此，移动支付各方有必要对目前的入口争夺战予以重视。因为在互联网这个特殊领域，由于口碑传播的影响，用户一般使用的都是排名靠前的应用，并且第一、第二、第三之间的市场份额会有非常大的差距，生存状况也完全迥异。移动支付属于互联网类应用，也符合上述原则。对于移动支付业务提供商而言，为了在市场竞争中立足，并能够长久发展下去，打好目前的入口争夺战已成当务之急。