美国金融消费者权益保护体系及对我国的启示

宗志娟（阜阳师范学院，安徽阜阳236041）



美国金融消费者权益保护体系及对我国的启示

宗志娟
（阜阳师范学院，安徽阜阳236041）

摘要：2008年次贷危机后，世界各国都加大了金融消费者权益保护改革力度。本文在探究美国金融消费者权益保护体系及其发展脉络后，结合我国目前金融消费者权益保护现状，提出了相应的改革建议。

关键词：美国金融；消费者权益；金融监管；启示

一、美国金融消费者权益保护政策发展

1968年，第一部为金融消费者提供保护的联邦法律《消费者信用保护法案》通过；同年，国会通过了旨在规范金融机构信息披露行为的《真实信贷法案》。

1982年，《加恩-圣杰曼存款机构法》（The Garn.St Germain Depository Institutions Act of 1982）通过，该法案取消金融管制，并促进不同类型的金融机构之间相互竞争，起到了稳定金融机构、减少金融震荡的作用，扩大了银行业资产负债经营能力，保护了金融消费者利益；1991年的银行业危机促使《联邦存款保险公司改进法》的产生，该法律通过改进存款保险制度、引入“及时纠正”及“成本最小化”等管理要素来强化资金管理，降低了存款保险的风险水平。

2008年的次贷危机（Sub prime mortgage crisis）重创世界经济，促成了2010年美国国会《信用卡改革法》的出台。法案通过禁止信用卡滥用行为、杜绝金融产品欺诈性交易等措施来保护金融消费者和持卡人的利益。目前，美联储在加强对大型金融机构的监管的同时，也将对冲基金、保险公司等非银行金融机构纳入其监管范围之下。同时成立了多个机构，专门负责金融消费者权益保护。……