普惠金融视角下农村“小额保险＋小额信贷”模式风险防控研究

张超+张宇

摘 要：在当前的中国社会，小额保险费用低，是大多数中低收入者的最佳选择方式，通过参保为生活提供保障，已成为一种新型保险项目受到了广大人民群众的广泛支持。又因其在具有商业性的基础上同时兼具了社会公益性，已被政府列为了一项关键的扶贫措施。在支持“三农”的发展，使农村贫困家庭摆脱困境上，农村小额信贷起到了中流砥柱的作用。本文首先深入分析指出了小额信贷所面临的风险，其次，通a过借鉴国际信贷经验，并与当前的信贷模式相比较，提出了将小额信贷结合小额保险的一种全新的发展模式。同时在文中对这一全新模式进行了详细的解析，提出了其相结合的重要性，并在如何使二者同步发展的问题上，给出了自身的建议。

关键词:农村金融;农村小额保险;农村小额信贷

一、防控研究相关内容概括

1.普惠金融的内涵。普惠金融的思想最早可以追溯到15世纪，信贷业务是由意大利的修道士开展起来的，以抑制高利贷利率，成为对普惠金融最早的探索。

普惠型金融体系（Inclusive Financial System 或Inclusive Financial Sector for Development)这一发展概念，由联合国和世界银行“扶贫协商小组”在2005年国际小额信贷年正式提出。其内涵主要是扩大金融体系及金融服务，为社会所有阶层和群体提供全方位有效的金融服务，将所有人都纳入经济经济增长轨道，让社会各个阶层（特别是贫困和低收入人群）都能拥有享受合适金融服务的机会，通过金融形式改善经济状况，平等地分享社会经济增长成果，提高贫困人口的生活水平。……