小微金融产品创新与信用风险管理

陈映希

摘 要：在经济全球化和国内经济平稳增长的形势下，依托不断升级的互联网技术和新营商环境，小微企业获得了越来越大的发展空间，在完善产业链布局、促进市场融通、提供就业机会等方面，对中国经济发展做出了很大的贡献。但是，长期以来制约小微企业生存和发展的融资难题，依然不容乐观。2014年以来，小微企业发生了融资需求和综合金融服务需求双增加的新变化。鉴于上述问题，本文将对中国小微企业的概念及其发展状况进行概述，通过中国商业银行小微金融业务的现状分析，结合小微企业风险特征分析，提出商业银行进一步加强小微金融产品创新和加强信用风险管理的建议。

关键詞：小微金融；融资需求；产品创新；信用风险

中图分类号： F840 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）21-31-5

0 引言

在经济全球化和国内经济平稳增长的形势下，依托不断升级的互联网技术和新营商环境，小微企业获得了越来越大的发展空间，在完善产业链布局、促进市场融通、提供就业机会等方面，对中国经济发展做出了很大的贡献。但是，长期以来制约小微企业生存和发展的融资难题，依然不容乐观。

1 小微企业融资发展状况

据有关资料显示，目前中国小微企业有6000万元左右，对GDP的贡献率达到60%以上，提供了75%左右的就业机会，并且创造了50%左右的出口收入和财政税收。

小微企业在中国经济发展中起了不可忽略的作用，但其发展壮大中的融资难问题却没得到太大改善。……