曲靖市金融服务业发展探讨

文/张　凌

曲靖市金融服务业发展探讨

文/张凌

调整和优化金融服务结构，促进各种社会资源以货币形式进行优化配置。

金融服务业是现代市场经济的血脉

金融服务业是现代市场经济的血脉，是各种社会资源以货币形式进行优化配置的重要领域。近年来随着曲靖经济的快速发展，金融在经济运行中所起作用日益增强的同时，金融服务的好坏对地方经济增长的影响及约束力也越来越强。因此，调整和优化全市金融服务结构，促进各种社会资源以货币形式进行优化配置，对推进曲靖市经济转型升级，提高综合经济实力，建设和谐稳定、繁荣富强的曲靖显得十分必要。

一、曲靖市金融服务业发展近况

1、金融服务体系健全，金融服务功能提高。“十二五”以来，曲靖金融服务体系在夯实自身发展基础上，先后引进设立6家股份制银行、两家村镇银行和一家农村商业银行，辖内银行组织体系不断健全，构建了涵盖政策性银行、国有大型银行、股份制银行、农村中小金融机构、地方商业银行及信托投资、证券投资、保险业以及金融租赁、邮政储蓄、典当、小额贷款公司等各种类型的现代金融体系。同时金融服务功能显著提高，总体发展形势良好。银行核心竞争能力和抗风险能力持续增加，不仅金融服务方式呈现多样化发展，且融资形式多元化、融资能力不断增强，金融生态环境不断改善，各类金融机构相互依存、相互竞争，全省地级城市的“资金洼地”优势明显，成为除昆明地区以外云南最具实力的区域金融中心。

2、银行信贷模扩大，存贷增长态势较好。2015年末全市金融机构本外币各项存款余额1833.33亿元，比年初增加135.5亿元，同比增长7.7％；其中：单位存款余额827.92亿元，比年初增加56.6亿元，同比增长7.3％；储蓄存款余额954.02亿元，比年初增加78.77亿元，同比增长9.1％。金融机构本外币各项贷款余额1262.57亿元，比年初增加125.58亿元，同比增长11.0％；其中：短期贷款564.98亿元，比年初增加32.97亿元，同比增长6.2％；中长期贷款635.38亿元，比年初增加83.21亿元，同比增长15.1％。全市存款、贷款总量和增量均居全省第二。

3、保险业稳步增长，证券期货经营状况好转。2015年全市31家保险公司实现保费收入42.65亿元，比上年增长20.0％。其中：财产保费收入17.83亿元，增长7.51％；人寿保险费收入24.82亿元，同比增长30.9％。全年支付（给付）赔款14.31亿元，下降2.6％，赔付率33.6％。

至2013年末，曲靖有证券营业机构4家。2013下半年，伴随沪深股指总体呈缓慢爬升、局部调整的态势，证券期货经营状况总体好转，市场信心较上半年有所增强。其中下半年证券交易较上半年活跃。曲靖市唯一期货公司——红塔期货有限责任公司曲靖营业部，2013年累计开户198户，客户权益3350.72万元，新增77.39％。累计代理交易额785.63亿元，增93.42％。金融期货占58.44％，商品期货占41.56％。在商品期货所有品种中，白银期货代理交易额最高；焦炭、焦煤、甲醇等品种也逐渐活跃。

4、担保发展平衡，小微金融培育加快。至2013年曲靖市有融资担保机构21户，注册资本余额40.37亿元，累计担保10121笔，69.46亿元，同比增4.27％。其中：为中小企业累计担保金额32.54亿元，增11.81％，占累计担保金额的46.85％。融资性担保行业为重点项目及中小微企业融资提供保障，一定程度上缓解中小企业融资困难。2013年曲靖市小微金融发展态势良好，总贷款达410.04亿元。已获省金融办批准并开业运营的小额贷款公司达50家，注册资本金38.8亿元，累计发放贷款112.21亿元，同比增48.54％；贷款余额37.33亿元，增34.39％，其中：中小企业贷款2.26亿元，增20.28％；涉农贷款29.72亿元，增30.4％。小微金融的发展既改善了中小企业和农村地区的金融服务，也缓解县域、“三农”及中小企业的融资困难，已成为曲靖金融体系的有力补充。同时积极发展普惠金融，发挥支农再贷款在支农支小、支持农业产业化和特色农业等领域的突出作用。全年累计发放支农再贷款21.51亿元，年末余额16.51亿元，两项指标均居全省第一。

5、金融服务水平提高、企业融资渠道扩展。“十二五”期间全市金融业在加快现代化的同时，着力提升服务水平。尤其2013年突出信贷投放重点，将信贷资源、机构设置、客户开发、服务模式、产品创新等方面向全市特色产业、特色项目、创新企业倾斜，减少“两高一剩”产业的信贷投放。加快金融现代化步伐，推广应用电子银行业务，健全网络机构，存款取款自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等，延伸服务触角，分流柜面业务；加大银行卡发放、消息服务、POS机、转账电话等电子渠道的建设和布放力度，拓宽客户结算途径；建成3个非接支付商业圈，推进信用卡业务，成功开展“闪付”活动，金融IC卡实现从“发卡”到“用卡”的实质性转变。

同时，为支持地方经济发展，金融业通过拓展企业融资渠道，发展票据、保函、委托贷款等表外融资业务，优先满足重点领域和重大项目的融资需求。2013年末银行业表外融资余额242.37亿元，重点支持国电宣威发电有限公司、云维集团有限公司、驰宏锌锗股份有限公司、云南工业技师学院、云南新千佛茧丝绸有限公司、云南龙源风力发电有限公司、云南珠江种业有限公司、云南水利水电投资有限公司、曲靖博浩生物科技股份有限公司、曲靖乔治白置业有限公司、罗平锌电股份有限公司等重点企业和项目。全年采矿业、批发零售业、租赁商务服务业和农林牧渔业4行业新增贷款62.46亿元，增量占全部新增贷款的40.29％。

二．曲靖市金融服务业发展存在的问题

1、金融活动总量不足，银行融资功能释放不够。目前曲靖市金融发展规模仍旧偏小，在GDP比重中还相对较低，尤其是在发挥金融的生产性服务作用方面非常有限，对经济增长的支持力度不够。2013年全市金融保险业活动总量约61.86亿元，仅占全市GDP的3.9％，占第三产业比重的13.55％。同时，作为国有大型银行在地方的分支机构，曲靖的中、工、农建、交等银行机构在总分行授权经营模式下，缺少经营的自主权，其信贷的政策、规模、审批均受总行管控，导致贷款手续繁琐、周期长、融资成本高。而本地银行金融机构实力不强，融资的品种较少、抵押方式单一，不能有效解决中小企业贷款抵押担保缺乏的问题。加之银团贷款、系统内联合贷款、委托贷款、融资租赁等融资规模不够大，导致整个金融业与全市经济快速增长的迫切需要存在较大差距。特别由于管理体制不顺，金融发展不充分，银行不能根据企业实际需要设计金融产品，使得金融作为生产性服务业的服务性体现不出来，反而是实体经济围绕金融转，从而严重影响了地方经济发展的融资需求，制约了经济社会的协调健康发展。

2、信用担保建设滞后，资本市场发展落后。目前全市担保体系存在结构性缺陷，现有的融资担保公司规模较大的多数为国有控股公司，民营担保机构数量少、规模小，对中小企业贷款支持力度有限。且担保公司普遍存在担保实力弱、管理水平低、抗风险能力差等问题，远远不能适应全市经济社会发展的需要。各银行担保合作门槛高，绝大多数民营担保机构无法满足银行合作条件。全市企业、个人的诚信档案覆盖不高，社会征信体系和农村信用体系建设尚需进一步加强。

曲靖资本市场业发育程度低，致使企业融资渠道单一，直接融资困难。一方面各地对新型融资工具掌握不到位，对发行债券、股权投资、基金等不甚了解；另一方面资本市场、债券市场准入门槛高，手续复杂繁琐，影响了企业直接融资的积极性。因此企业及项目只能过度依赖于传统的银行信贷或自筹或国家投入。直接融资比例低，上市公司少、规模小，资本运作能力不强，资产证券化水平低。

3、政府融资平台作用有限，民营金融体系尚未建立。目前，政府融资平台贷款总量受银监会控制，虽然有助于加强贷款的风险监管，但因贷款的审批权限收归总行管理，提高了贷款准入条件，使得政府融资平台作用难以有效发挥。民间金融是弥补现行金融体系缺陷的一支重要力量。虽然长期以来曲靖民间资本活跃， 但参与金融运作仅是只体现在小额贷款公司，私募股权投资刚刚起步，民间银行还未正式启动。

4、金融服务及风险管理水平不高，非法集资风险积聚。尽管曲靖金融业发展快速，但金融知识普及程度不高，经营的同质性过高，不良资产降低难；各金融机构服务水准参差不一，服务质量提升缓慢。特别是银行和保险业由于自身公司治理不完善，提供的金融产品与市场需求有差距，金融产品有待创新。同时，目前曲靖金融业在风险管理方面尚处于全面风险管理的初级阶段--风险防控阶段，对风险预警、识别、控制和缓释手段单一，水平不高。2014年9月末全市金融不良资产26.24亿元，不良率2.31％。由于受地方单一经济结构制约、信用环境和民间融资影响，防范区域金融风险任务艰巨。区域经济受宏观金融政策和经济结构调整、信贷规模控制，企业经营和融资困难，诱发违约风险和非法集资风险，发案风险压力加大。曲靖地方民间借贷异常活跃，体外循环资金迅速膨胀，非法集资等金融风险不断积聚。特别是中小金融机构风险防范任务艰巨，农村信用社法人治理结构仍需进一步完善，准金融机构发展过快，有效监管不足。

三、曲靖市创新发展金融服务业的保障措施

1．强化金融发展总体规划，提升金融服务的水平

首先要研究金融各行业存在的共性和特性问题，制定金融各行业改革和发展的模式和路径，以利于保险业、证券业和其他金融业的成长和壮大。同时，协调好间接金融市场和直接金融的关系，努力拓宽融资渠道，更好地发挥信托、租赁等非银行金融机构的融资功能；二是积极引进尚未进入曲靖市的金融机构，鼓励外资金融机构和国内民营银行进入曲靖市，重点引进金融租赁、基金管理、信托投资等新型金融业态，迅速壮大辖内金融机构的规模和种类； 三要充分利用地方金融资源，加强整合，实现功能互补，形成地方金融种类齐全、相得益彰的服务体系。包括加大设立县域村镇银行的力度，推进民营银行的组建、加大股权投资类企业的发展，促进更多社会资本进入金融服务领域。努力形成商业银行、地方金融机构、政策性银行和民营金融机构竞相发展，融资渠道较为畅通的良好局面。四要扩展金融服务半径和功能，金融机构应积极下沉经营重心，按照“定位社区、服务小微、规划先行、循序推进、均衡设置、持续经营”的思路推进社区银行、小微支行建设，重点发展民生、普惠金融，着力推进贫困地区及行政村基础金融服务的建立健全，逐步解决金融服务群众“最后一公里”问题。

2．实施金融业发展的优惠政策、发挥融资支撑主力作用

建议市政府不断修改或完善对市级金融机构的考核奖励办法，不仅考核新增贷款指标，还需增加贷款累放、新型融资工具、上级行直贷资金、贷款审批效率等指标，在加大物质奖励的同时，也要以金融机构对地方经济贡献率的高低，作为配置政府性存款的依据；进一步完善、及时更新项目准备库，并以此为载体，加大银行融资协调力度。同时，政府应努力为金融业发展创造一个宽松的外部环境，促进金融机构实施金融服务创新，鼓励推出新型金融衍生产品，拓展服务领域和范围；配合财政部门用好涉农贷款增量奖励资金、新型农村金融机构得向费用补贴、小额担保贷款、劳动密集型小企业贷款贴息，以充分调动辖内金融企业全方位支持地方经济的热情。

3．努力推动曲靖金融数据平台建设

建立金融风险处置工作机制，提高金融信息资源的综合利用和抵御金融风险的能力。在政府和各金融机构支持下，以曲靖市企业信用信息平台、企业和个人纳税信誉信息系统、市民卡信息工程和金融机构数据平台等多层次信息系统为载体，抓好曲靖市社会征信信息系统建设，在确保安全保密的前提下实现信息资源的互联互通和分级共享体系，进一步创造曲靖“金融安全区”，打造“信用曲靖”品牌，营造良好的社会诚信环境。

4．完善地方金融监管，优化金融发展环境

一是要严厉打击洗钱、内幕交易、保险欺诈和逃废债务等金融违法违规活动，打击处置或防范高利贷和非法集资活动，最大限度地维护经济金融安全和人们群众的根本利益；二是强化对小额贷款公司、股权类投资企业及其他民间资本管理公司等机构的监管、评级分类考核等工作。并密切关注典当、寄售行、投资公司的日常经营活动，促进上述相关行业的各类合法依规经营；三是治理和改善社会信用环境，畅通全国性企业信用状况定期通报平台，严厉打击各种恶意逃废银行债务行为，加强对企业信用状况的监督。同时，切实抓好曲靖政府出台的相关金融优惠政策及文件的贯彻落实，深化金融改革、金融创新，发挥金融在现代经济中的核心作用，全面提升金融服务的水平，深入开展金融知识、诚信知识和法律法规宣传普及工作，加强对企业所需相关金融产品的认识了解及运用的培训，激发企业利用金融工具创造社会财富的积极性，以最终促进全市社会经济及人民物质文化生活的全面发展。