网络借贷中非法集资类犯罪的司法认定

王海雄+裘辰驹+钱雨梦

摘 要 网络借贷是互联网金融的典型模式之一，可以吸收民间个体闲散资金，解决中小企业资金短缺的问题，其对于传统的银行借贷模式具有补充作用。但现实中的网络借贷平台往往突破中介的性质，设立资金池，或者提供担保业务，甚至很多触碰到了非法集资类犯罪的红线。由于网络借贷形式多样，对其非法集资类犯罪的司法认定难点较多，需要对其司法认定进行讨论与分析。

关键词 P2P网贷 非法集资 司法认定

作者简介：王海雄，中国矿业大学（北京）文法学院本科生，研究方向：法学；裘辰驹、钱雨梦，中国矿业大学（北京）文法学院本科生。

中图分类号：D924.3 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.12.027

一、引言

近年来，非法集资类犯罪案件在网络借贷领域频发。P2P网络借贷一方面受到以e租宝为代表的线下理财和庞氏骗局的拖累，另一方面，网络借贷的发展也的确伴随着许许多多的问题和惨剧。截止2016年9月27日，已经有2496家平台出事，而出事的平台往往都涉及非法集资类犯罪。而且，史上最严网络借贷监管政策在2016年8月24日到来。这将对于规范P2P网络借贷平台，预防非法集资类犯罪起到很大的作用。

二、网络借贷与非法集资类犯罪

“网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包括自然人、法人及其他组织。①”非法集资类犯罪的罪名体系包括擅自设立金融机构罪，欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，非法经营罪，组织领导传销活动罪，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。……