电信大数据在信用风险管理中的应用

刘新海，韩涵，丁伟，王题

1. 中国人民银行征信中心，北京 100031；2. 中国信息通信研究院，北京 100191；3. 中国联合网络通信有限公司网络技术研究院，北京 100048

电信大数据在信用风险管理中的应用

刘新海1，韩涵2，丁伟3，王题3

1. 中国人民银行征信中心，北京 100031；2. 中国信息通信研究院，北京 100191；3. 中国联合网络通信有限公司网络技术研究院，北京 100048

电信大数据是非常好的可替代数据源，用于消费者的信用评估。同时信用风险管理也是电信运营商日常的一个重要工作。介绍了消费者信用评分在电信信用风险管理中的应用，对电信大数据作为重要的替代数据在金融授信中的应用进行了案例分析，对国内电信大数据如何在信用风险管理中发挥作用，提出了专业的建议和展望。

telecommunication big data, credit risk management, credit scoring, alternative data, data sharing

1 引言

征信体系是市场经济的国家级金融基础设施，对降低交易成本、管理信用风险、促进信贷市场的健康发展起到了不可替代的作用。自2015年中国人民银行（以下简称央行）通知8家民营征信机构准备个人征信业务以来，资本市场、互联网大数据公司、金融机构纷纷尝试个人征信业务。国内的征信业刚刚起步，现有征信系统虽然已经有基本的架构，但是覆盖人群和服务有限，需要多层次的征信体系才能够满足飞速发展的市场经济下消费金融的需要。从国外征信业的实践来看，电信数据由于具有“先用后买”的授信特性，而且在覆盖度和鲜活性方面都有优势，成为除传统信贷数据之外进行信用评估的重要替代数据。……