管窥金融科技三层面

Terry+Tse

金融科技的革新之处，只要分别从用户体验、另类融资、金融基建三个层面分析，则金融归金融，科技归科技，其实绝不含糊

金融科技（Financial Technology），简称Fintech，是近年来金融及创投圈的新宠儿。根据KPMG的统计，此领域在2016年的总投资额接近250亿美元。但有趣的是，从几年前的互联网金融到现在的Fintech，一直难以说清其本质。P2P、大数据、智能投顾、区块链……一个又一个新奇的名词，似乎很难让人摸透。

但金融最终为金融，科技最终为科技，两者关系密切，也许日益密切。然而由于本质上的差异，不可说是融为一体。金融科技行业给人忽而为金融、忽而为科技的印象，更多是人为的，或故意的。金融科技的本质可以从三个层面看：1） 用户体验； 2） 另类融资； 3） 金融基建。三者各有深浅，且不相互排斥。每一家号称从事金融科技的企业或金融机构，至少涉及其中一个层面。金融科技的革新之处，只要分别从这三个层面分析，则金融归金融，科技归科技，其实绝不含糊。

用户体验

用户体验又称UX，是金融科技最显然易见的部分，基本上是通过移动端APP提供金融服务。移动装置，一般是智能手机，是主要载体，以用户为中心，为在社交媒体与游戏成长的一代重新打造金融服务。

UX很容易被忽略的创新在于设计观念的突破，尤其是交互及服务设计。这些原本属于设计领域的观念，后来因为苹果、Ideo设计事务所以及游戏开发公司的开拓，逐渐渗入工程及科技领域。交互设计（interaction design）指人机界面的互动，最常见的例子是移动APP的页面流转。