我国中小企业的融资问题及解决途径

摘要：随着我国经济的快速发展，涌现出大量的中小企业，其在我国国民经济发展中发挥着举足轻重的作用，而由于存在融资难的问题导致大量中小企業的发展举步维艰。本文主要研究了中小企业当中存在的融资难问题，在研究中小企业融资现状的基础上指出了中小企业融资难的主要原因，提出了针对性解决策略，希望可以促进我国中小企业的健康发展。

关键词：中小企业；政府；金融机构；融资难；内因；外因；对策

一、不利于中小企业融资的因素

（一）不具备丰富的融资渠道，有着较高的融资标准。第一，中小企业不易于应用直接融资的做法。当前我国民营企业要想融资只有通过国内主板市场与海外上市二种做法，但中小企业要想利用国内主板市场与海外上市实现融资存在诸多困难；第二，自金融部门取得资金也面临大量困难，中小企业与大型银行平时没有业务往来，而且银行也明确将资金放给中小企业存在较大风险，因此大银行宁可将资金贷给大型国有企业也不愿放给中小企业。中小银行本身掌握的资金有限，缺乏竞争实力，也不能为中小企业提供更多的帮助。

（二）融资数量不多，有着严格的期限限制。当前很多金融部门对中小企业的贷款期限有着严格的要求，以中国工商银行为例，三类行与四类行只能对小型企业发放1000万元以内的贷款，要求贷款时间必须在一年以内，而且贷款满期后不再继续办理延期；只能为微型企业提供200万元以内的贷款，要求贷款到期后也不能继续办理延期，其贷款时间不能超过七个月。自上面分析可以发现，在这些政策面前，中小企业很难自金融部门得到发展资金。

（三）有着较高的融资成本，因为中小企业要想自国有银行得到充足融资存在诸多困难，为了有效实现自身发展只能将贷款方向集中于非正规金融渠道。但自这些非正规金融渠道得到融资常常需要支付更高的利息，同时由于其操作中也存在一定的风险，因此不利于中小企业的健康发展。

二、中小企业融资难问题的根源

（一）内因

1.中小企业不具备较高的管理水平，经营状况也差强人意。中小企业的规模、人才、资金、技术等诸多方面不能与大型企业相比，其运行与管理方面有着较高的成本，同时盈利能力不高，大多不能如期偿还贷款。银行只有确定企业有着强大的偿还能力，才能对其放贷，由于上述原因的存在导致银行不愿意将资金投放给中小企业。

2.中小企业的信用程度较低，也是银行不愿意对其贷款的主要原因。当前我国很多中小企业不重视建立较高的信用，而且大多中小企业常常在经营困难时突然倒闭，本身又不具备较高价值的抵押品与担保品，如果企业破产，那么就会为银行的放贷带来较大风险。所以银行将放贷眼光大多集中于稳定经营的国有大型企业。

（二）外因

1.国家对中小企业融资不能制订针对性政策。当前，国家为了推动中小企业的健康发展，也颁布了一些扶持政策，但这些政策对中小企业的健康发展来说无疑属于杯水车薪，对于专门为中小企业服务的民生银行，对中小企业发放的贷款也远远达不到中小企业发展的需求。政府出台的诸多优惠政策只针对于大型企业，中小型企业很难自其中受益。

2.中小企业的发展缺乏法律法规支持，虽然政府部门也不断推出与中小企业发展有关的法律法规，但这些法律法规的规定过于宽泛，不具备实际操作性，效果不强。

3.不具备专门为中小企业服务的部门。美国政府为了鼓励中小企业的顺利发展，专门成立了中小企业服务部门，如小企业管理局。日本也建立了中小企业厅，为中小企业发展提供了诸多服务。有力推动了本国中小企业的健康发展，但我国当前还没有设立专门为中小企业发展服务的部门，这也是导致我国中小企业不能顺利融资的主要问题。

三、解决我国中小企业融资难问题的主要措施

（一）政府部门要充分发挥宏观调控的作用，为中小企业顺利发展及时出台有效的政策，建立完善的法律法规体系。政府在制订政策方面可以涉及税收优惠与财政补贴等诸多方面。同时我国政府还可以向发达国家学习成功经验，建立专门为中小企业提供服务的协调部门。协调部门主要负责监督政策法规的贯彻落实，遇有中小企业不讲诚信的行为要利用法律法规对其严厉制裁。再有，中小企业服务部门还可以针对中小企业开展咨询业务，真正指导中小企业的顺利发展，防止中小企业出现盲目投资现象，为中小企业的发展指明方向。再有，政府部门在中小企业的技术创新方面也需给予大力支持，为大力开展技术创新的中小企业提供充足的支持资金与技术。

（二）大力改革银行业，鼓励国有银行对中小企业提供贷款，由此推动中小企业的健康发展。国有银行在我国银行业中占有统治地位，所以如果国有银行可以为中小企业发展提供数量充足的融资则必然会促进中小企业的健康发展，因此国有银行要在其中起到带头作用，利用制订各种优惠政策加大对中小企业的投资力度，使融资发挥更大的作用。再有，中小银行也需为中小企业提供丰富的融资，也要重视中小企业的发展，同时学习西方发达国家的做法，建立专门针对中小企业的中小银行，进一步丰富我国经济发展形式，有力支持中小企业的健康发展。

（三）中小企业本身也需努力提高管理水平，要以市场需求为导向发展生产，做到节约生产成本，才能不断提高经济收益，有效应对各种风险。再有，中小企业还需建立较高的信用等级，才能赢得金融部门的认可，从而顺利得到融资。

（四）中小企业还需努力开展创新。当前，我国大多中小企业都属于劳动密集型产业，面临着日益激烈的市场竞争，而中小企业要想实现健康发展，就需努力开展创新，积极引进新型技术手段，生产新型产品，才能在激烈的市场竞争中处于有利地位。中小企业还需积极引进高素质人才。

四、小结

总之，要想解决中小企业的融资难问题，就要认真研究企业内部与外部环境因素，才能帮助中小企业获得充足的运行资金，解决中小企业的融资难问题要求政府部门、金融部门、中小企业都需付出一定努力。

参考文献：

[1]冯晔.浅析我国中小企业融资难的成因及解决途径[J].商场现代化，2015（10）：127-127.

[2]张冰强.论我国中小企业融资方式存在问题与解决对策[J].经济技术协作信息，2016（25）：24-24.

[3]赵明娜.经济新常态下改善中小企业融资难问题的对策[J].现代企业，2017（1）：51-52.

作者简介：刘璐（1995.04.21）女，民族：汉，籍贯：重庆市，职务：学生，学历：大专，单位：重庆城市管理职业学院。endprint