“互联网+”视角下农村普惠金融实现难点及发展对策研究

苏孟婷

摘要：近年来，随着互联网和信息技术的快速发展，互联网金融应运而生，其“平等、开放、高效、共享”的特点与普惠金融理念非常吻合。如今互联网金融已有多种模式，并加速向农村渗透，促进了农村现代化改革，为农村普惠金融的发展提供了新思路和新路径。本文分析了“互联网+”视角下中国农村普惠金融发展过程中面临的难点，然后针对上述问题，提出了建设农村普惠金融的对策建议。

关键词：互联网金融；农村金融；普惠金融

一、引言

继十八届三中全会首次将“发展普惠金融”列入党的文件之后，李克强总理在2016年政府工作报告中再次指出：“要大力发展普惠金融”。而普惠金融实现的关键在于农村普惠金融的发展。长期以来，党和政府在农村金融改革方面做了很多有益尝试，但农村金融发展依旧困难重重。互联网金融作为一种新兴的金融方式，其业务模式打破了传统农村金融机构线下服务的业务模式，有望成为推动农村普惠金融发展，破解农村金融服务“最后一公里”难题的新路径与新方法。

二、农村互联网普惠金融发展的难点

（一）农村金融服务供求不平衡

农业生产经营活动呈现多样化，不同的农业生产阶段也存在着差异化的金融服务需求，如农业产业链上游涉及贷款需求，中游涉及保险需求，下游涉及期货、理财、保险等金融需求。而当前金融体系为“三农”领域提供的金融服务仍主要为信贷服务，相对单一。另外，由于商业银行交易成本存在刚性的固定支出，其贷款规模不经济，资金大多流向大中型企业、国有成分的企业、已经上市企业、有房产等抵押物城市居民，对农民的贷款供给甚少。……