金融领域改革与银行业转型的思考

张琪亚

【摘 要】金融业在经济发展中具有先导作用，深化金融改革，畅通资金渠道，丰富金融產品，完善金融机构治理是加快金融领域改革的重要途径。完善多层次资本市场体系，深化金融领域改革有利于防范和化解系统风险，有效降低银行不良资产、影子银行风险累积，发展多层次资本市场有利于防范银行系统风险集中化，弥补监管短板，堵住制度漏洞，打击监管套利，规范金融领域创新活动。

【Abstract】The financial industry plays a leading role in economic development. Deepening financial reform， opening up funds channels， enriching financial products， and improving the governance of financial institutions are important ways to speed up the reform in the financial sector. To improve the multi-level capital market system， deepen the reform of the financial sector is conducive to guard against and defuse system risks， effectively reduce the non-performing assets of banks， shadow the cumulative risk of the bank， the development of multi-level capital market is conducive to the prevention of the risk of bank system of centralized supervision， make up the short board， block the loopholes in the system against regulatory arbitrage， standardize financial sector innovation activities.

【关键词】不良资产；绿色金融；数字货币

【Keywords】bad assets； green finance； digital currency

【中图分类号】F832.33 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）07-0058-02

1 金融领域改革对商业银行的影响

1.1 客户金融需求产生深刻变化，金融行业回归服务实体经济

改革引领经济发展新常态，所谓新常态，其特征是发展方式由规模速度型粗放增长向质量效率型集约增长转变，这是实现经济大国向经济强国转变的关键步骤。金融行业改革首先要处理好去杠杆和服务实体经济的关系。在以往的粗放型经济增长方式中，政府和企业主要通过扩大投资规模刺激全社会需求，重点投资领域集中在工业规模化生产、房地产开发商固定资产融资以及国有企业资金缺口填补等。商业银行信贷需求主要集中于住房消费贷款、个人信用贷款和信用卡业务，形成了公共部门高杠杆率的局面。在新的经济增长模式中，银行原有的发展模式必然面临有效供给不足的问题，经营和管理思路也将发生改变。第三产业比重增加、科学技术进步、劳动力质量提高形成的消费拉动力型经济增长，将取代传统投资拉动型增长模式，因此，金融机构开展体制创新推动银行自身供给侧改革，推进其内部经营机制改革，应与企业同步实现去杠杆化。……