简述如何做好车险理赔的核价工作

邓扬科

在车险的理赔工作中，要做好出险车辆的准确的损失确定，一方面是在定损时对车辆维修方案的准确把握，另一方面就是要对所更换的配件做准确的核价，做好核价工作，是精准定损的基本内容之一，同时做好核价工作对理赔案件的成本管控、客户服务、支持业务发展、严格理赔合规、提升运行效能、深化管理改革等方面都有相当重要意义。个人认为应从以下几方面去思考。

1、深化完善及精细化本地理赔系统的后台配件价格本地化数据维护。

在车险的理赔系统中，车险案件在定损时，是依据系统维护的相关数据确定相应的维修工时及配件价格。相关数据维护的准不准确，合不合理？对案件的理赔质量是直接相关的。案件的理赔金额取决于系统给出的相关数据，如维修工时取决于承修的类别及对应类别本地化的维修工时费，配件价格取决于系统后台本地化维护的价格类型及点选。在定损员准确确定出险车型，准确选定承修类别后，如果配件价格维护的不准确或是不合理，那对最终的理赔金额将产生极大的影响。高则导致案件超赔，损失公司利益，少则引起车主不满甚至引起诉设。所以，作为核报中心的核价岗，肩负着理赔质量高不高，准不准的重要责任。其中重要的责职就是要对其负责的后台配件数据做到及时、全面的本地化维护。目前的理赔系统定损工具，其后台是通过某公司通过我司总部作的数据支持，其数据支持也仅是依据一个全国范围内的参考价格。其准确性及个性化都不能完全满足本地区车险的案件的理赔要求，比如其数据提供的不够全面，有的车型特别小众车型由于其厂家对售后要求等各种原因造成数据缺失不全，或是一些数据更新过慢，这是可以理解的，因为我国的汽车市场及配件市实在是太复杂，但这是不能满足车险的理赔需求的。最重要的一点是不能做到对本地数据的真实体现。不能真实的体现，必将对我司本地区的车险案件的成本管控带来风险。核报中心的报价岗的责职之一就是要对这种风险加以把控，凭借多年的工作经验，丰富的专业知识。对定损后台的配件本地化做到深化完善数据，精细化维护本地化数据。尽最大的范围将配件价格维护做到及时、合理、准确。

如何做到配件数据本地化完善及精细化维护？主要有以下几点举措：

（1）、及时更新车型维护，对新车型的配件数据做到尽早维护，尽早本地化价格数据，这样对当地定损员碰到该新车型时，有数据可用。

（2）、合理维护本地数据，所谓的合理，就是指根据地区的差别，根据本地区保有量大，经常有出险案件的车型，尽可能维护到后台数据。这样能在定损时避免过多的自定义车型与配件，对案件的相关考核指标也有非常重要的意义。

（3）、准确维护。数据的要地化维护，并不是对采集到的数据完全照搬使用，而是需要去做一些必要的判断。判断其数据真实性，准确性和适用性。比如某款车型的配件数据的不真实。如果不去加以判断其适用性，就造成了该数据在本地区的不准确。如果对此数据没有做其适应性判断的话，就会造成数据维护得不真实，误导本地区我司的理赔标准。更是失误的超赔。

（4）精细化数据维护，是指对每一个具案件所给出的配件价格做到精细化，精细化的一方面就是做到多种价格都有，如4S价格，市场原厂价，品牌价格，还有合格件，再制造件价格等 。对应具体的案件时，例如丰田凯美瑞的前大灯。要根据定损车型确定的大灯类型，承修厂的类别是4S店还是非4S店。对应车型是否为老旧车型。选用市场原厂件还是配套厂件等情况。还可以根据承修厂的对该配件的复勘情况，做出具体的价格核定。这样就能对具体的案件给出相对更准确的价格。对精准理赔，挤压超赔水份进行严格把关。同时对案件在报价过程中又对系统的后台数据进行验证准确性及反维护。更加精准的做到价格本地化维护。

2、强化车险理赔案件的复勘及验货制度。

配件数据精准化维护后，是为车险案件精准理赔提供了基础，但如果要提高车险的理赔质量，做到精准理赔，这还是远远不够的。因为前端做得再好，不等于后端就也能好。还需要更进一步的举措。这就是要强化车险理赔案件的复勘及验货制度。往往车险定损确定了修理费工作，确定了配件更数项目及确定了价格金额，看起来这个案件的损失金额就确定了。但是，承修厂都是追求利润的最大化，甚至到了极致的程度。承修厂在对保险的车险案件，往往最希望的是保险公司审批的金额越高越好，而對修理成本付出的是越小越爽，赚到的就越多，什么保质保量，什么安全风险，什么道德标准，全都会在利益的驱动下去挺而走险。骗赔案件，扩大损失范围，以次充好，偷梁换柱等等手段层出不穷，五花八门。作为核报中心的核心岗位。对这些的风险案件，应有相对应的足够的防患措施。在多年的工作积累中，加强案件的复勘与验货制度，是对以上那些修理厂常用伎俩的有力反击。

3、加强岗位技能培训提升理赔技能。

要做到以上的准确数据本地化和有效执行复勘验货制度。需要的是过硬的理赔技能。作为核报人员。具有相应的合格技能是上岗的前提条件。没有技能。那么我们的精准理赔将是一句空话。也谈不上进行成本管控和风险管控、客户服务及严格合规了。那么，对口的专业技术培训又是我们提升技能，提高知识水平的推力器。车险理赔的各个岗位，都需要有丰富的理赔知识与相关技能，就拿车险理赔员来说，合格优秀的理赔员。需要掌据汽车相关知识，保险相关知识，法律相关条识，还需要有理赔实务操知识，安全驾驶经验，也还需要相应的汽车维修知识，拍照技能，等等 。理赔核价员可以说是一个高度综合的复合岗位。比如在复勘与验货的实施过程中，如果没有足够的知识水平与经验，那做起来就会感到力不从心。也无从准确定损定价了。对理赔金额到底是不是准确的，那就得大打折扣了。如果审核人员的技能与经验不足，那就有可能造核价不准确的可能。故理赔技能是精准理赔的前提，那么有效的培训是提高理赔技能的有效手段。

总之，做好车险理赔的核价工作中对有利于成本管控，严格有效理赔，提升效能等方面是具有重要意义的。