我国农村信用社信贷风险防范机制研究

摘 要：农村信用社是我国支持"三农"发展的主要金融机构，当前，我国农村信用社信贷规模比较大，长期积累的信贷风险也日益暴露出来。因此，如何加强信贷风险管理，提高信贷资产质量，有效防范风险，已经成为农村信用社改革和发展的重中之重。本文着重阐述了农村信用社信贷管理的现状存在哪些风险，以及如何化解和防范这些风险，提出了对策和建议。

关键词：农村信用社；信贷风险；防范机制

农村信用社根植于农村，是农村金融体系的重要组成部分，是新农村建设重要金融动力，近年来，农村信用社信贷业务快速发展，贷款规模高速增长，有力地支持了地方经济的发展，增强了盈利能力。但是，随着农村信用社改革的不断深入，信贷风险也日渐显现，不良贷款额和不良贷款比率也直线上升。由信贷引发的案件也不断发生，给农村信用社稳定和改革的顺利进行带来不利影响。如何加强信贷风险管理，提高信贷资产质量，有效防范风险，已经成为农村信用社改革和发展的重中之重。

1农村信用社信贷风险的现状及存在问题：

第一，贷款对象信用意识淡薄风险较高。农村信用社是农村主要的正规金融机构，其贷款对象主要是农村中小企业和农户。由于农户居住分散，农业生产周期较长，农村信用社所要求的贷款抵押品有限，农村信用社要获得农户充分、完全的贷款信息，需要付出高昂的交易成本，加之人的理性是有限的，因此信用社对借贷户的借贷决策往往不是最优的，甚至出现扭曲和错误，导致信贷风险的产生。……