金融科技创新风险及控制探析

周睿敏++张文秀

[摘 要] 目前大数据技术、人工智能和区块链等金融科技不断创新并呈现爆发趋势。但从2008年美国次贷危机的经验中应意识到，金融创新带来的不仅是发展和便捷还有潜在的风险。通过对上述三大金融科技的研究，分析其可能产生的风险，从全局、内部审计、技术和业务部门三个层面分析风险控制的方法，认为信息化环境中的风险应当用信息化的手段加以控制。加强审计部门与风险管理部门职能上的融合和各部门间的有效沟通是风险控制的有效途径。

[关键词] 金融科技；大数据；人工智能；区块链；信息安全；信息系统审计

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 19. 015

[中图分类号] F239.1 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2017）19- 0033- 04

1 引 言

金融科技（Fintech）一词是金融“Finance”与科技“Technology”的合成词，牛津词典将Fintech定义为用来支持银行业和其他金融服务的电脑程序和其他科技。学术界与业界并没有明确的标准定义，最为广泛的含义是2016年3月金融稳定理事会作出的，金融科技是技术带来的金融创新。清华大学五道口金融学院院长吴晓灵认为金融科技的本质就是信息技术在金融领域的应用。

在信息技术推动金融创新的同时很可能带来不容忽视的风险。本文围绕大数据、人工智能、区块链这三大信息技术在金融领域中的应用及其风险进行研究，并对风险控制的方法进行探析。

2 文献综述

由于金融科技这个概念提出较晚，最初为信息技术与金融风险的相关研究。汪轶（2011）认为信息技术放大了金融脆弱性，提出对提供IT外包技术服务商进行监管等的控制手段[1]。……