“医信付”：杭州人的“小确幸”

■文／章建光

“医信付”：杭州人的“小确幸”

■文／章建光

习近平总书记说：“抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。”然而，创新需要正确的打开方式，不应仅局限于高冷的科技前沿，在普罗大众眼中，小小的改变也是创新，关键是要找到为什么改变，改变什么，然后才是怎么去改变。从百姓需求出发，才能找到创新的正确打开方式，这也是创新最原始最持久的动力。杭州“智慧医疗信用支付”（以下简称“医信付”）正是为解决市民因余额不足造成诊间结算失败而推出的创新实践，在医疗领域率先推行“医疗+信用+支付”服务，当病人在医院诊间结算或自助机结算时账户余额不足，符合条件的人群可通过智慧医疗掌上医院授权开通“医信付”，使用“医信付”授信额度对诊疗过程中自费不足部分进行支付，后续再通过各个还款渠道对社保卡（市民卡）账户进行还款，实现“先诊疗后还款”，免去因余额不足造成诊间结算失败而往返充值、结算的烦恼。

一步一步的便捷

看一次病，挂号、检查检验、买药往往都需要排队付费这种“三长一短”的就医程序。早在2012年，杭州市就开始试点推行基于社保卡（市民卡）的智慧医疗诊间结算服务，实现在医生诊疗期间一次插卡、两次结算，即通过社保卡（市民卡）上的医保账户完成医保部分的结算，通过社保卡（市民卡）账户完成自费部分的结算。然而，当诊间结算出现社保卡（市民卡）账户余额不够支付费用时，患者需要先去自助机自行充值再进行结算。

2015年1月，“杭州☒智慧医疗”掌上医院全面上线运行，可在手机端实现杭州市属医院预约挂号、检验检查单查询、就诊排队叫号查询、医生信息及门诊排班查询、医院科室导航、账户查询充值等功能。

2016年10月1日，杭州市卫生计生委、市发改委（市信用办）联合杭州市民卡有限公司，在杭州市第一人民医院、杭州市妇产科医院试点推出“医信付”服务，试运行短短20天，近200人开通了“医信付”功能，使用信用消费逾百笔。10月20日，“医信付”功能在杭州市10家市属医院全面推出。参加杭州市级基本医疗保险的市民能在各个市级医院享受“先诊疗后还款”的信用惠民政策。

2017年，杭州市卫生计生委、市发改委（信用办）联合制定了《杭州市创新智慧医疗信用支付推进“信用杭州”建设工作方案》，决定从4月1日起，在杭州市主城区所有社区卫生服务机构、各区县（市）的所有县级公立医院、社保卡（市民卡）智慧医疗应用覆盖的社区卫生服务机构（乡镇卫生院）全面推广“医信付”服务，让更多百姓享受“先诊疗后还款”带来的就医便利。而“医信付”服务的推出，更是深化了“智慧医疗”的服务内涵，提升了医生诊间服务效率，进一步减少病人及陪同人员在医院的往返时间成本，直接改善提升了患者的就医体验。

截至目前，“智慧医疗”已在主城区14家市级医院及48家社区卫生服务中心、96家区县医院、10家省级医院、3家民营医院和1家部队医院得到推广。活跃开通“智慧医疗”的社保卡（市民卡）持卡人数超过581万人。2016年全年，累计2437万人次的门急诊患者享受到智慧医疗诊间结算带来的便利，交易金额逾11.8亿元。

一笔一笔的尝试

“医信付”服务以社保卡（市民卡）为载体，落地杭州“信用惠民”政策，是征信业务在民生热点场景中的重要尝试，其授信额度是根据杭州惠民征信有限公司（杭州市民卡有限公司全资子公司，下称“惠民征信公司”）的个人信用评分体系得出的。惠民征信公司依托杭州市民卡公司运营十余年积累的用户信息、杭州市公共信用信息平台提供的公共信用信息、采用合法途径获取的其他信用信息，对市民的生活信用数据、政务信用数据及其他动态数据进行分析，从身份特质、用信历史、履约能力、社会行为、公益行为等5个维度，对个人信用情况进行综合量化评估。

在“医信付”推广初期，根据个人信用评分，设置不授信和授予1000元额度这两个授信层级。后期，将继续优化评分指标体系和评估模型，并根据患者“医信付”的实际使用情况，动态调整授信额度。同时，设置信用惩戒机制，恶意拖欠“医信付”欠款的失信行为，将会对其个人信用造成影响。

“医信付”服务人群广泛，初期覆盖杭州主城区缴纳市级医保的市民卡（成人卡）持卡人群和各个区、县（市）缴纳当地医保的市民卡（成人卡）持卡人群。后期，还将扩大到所有实名制用户，包括持不参保市民卡、实名健康卡、监护人担保的儿童卡人群。其业务流程及计息规则如下：

诊前开通。市民可通过“杭州智慧医疗掌上医院”APP开通“医信付”功能，后期还将陆续推出自助机办理、市民卡APP在线办理和市民卡营业厅现场办理等多种开通方式。

诊中结算。“医信付”结算流程与原有“智慧医疗”诊间结算过程一致，可通过医生诊间或自助机实时进行医保和自费部分的结算。

诊后还款。市民可通过“杭州智慧医疗掌上医院”APP的“自助还款”功能还款，也可以通过传统途径对市民卡账户充值还款，后续还将增加账户、银行卡、支付宝等途径还款。

免息期及计息规则。“医信付”免息还款期为10个自然日，10日后未还款则计收利息，逾期利息按每日未还欠款本金和逾期利息余额的0.048%逐日计收，直至欠款清偿完毕。

“医信付”服务自2016年10月1日试点推出以来，截至2017年2月，已有4095人成功开通医信付服务，贷款合计笔数达到6714笔，贷款合计金额达到48万余元，还款合计笔数也已达到3539笔，还款本金合计46万余元。

点点滴滴的创新

2016年9月，G20第十一次峰会在中国杭州举行，数字普惠金融被列为重要议题之一。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。杭州社保卡（市民卡）作为国内率先实现跨部门、跨行业应用的首张智能卡，其应用范围覆盖社会保障、城市交通、公共服务、便民支付等领域，实现了医保卡、就诊卡、公园卡、公交卡、停车卡、加油卡、消费卡、借书证等三十余种卡、证的合一或功能兼容，已经成为杭州市覆盖人群最多、使用范围最广、频度最高、粘性最强的一张智能卡，在社保卡（市民卡）基础上提供的“医信付”服务，正是基于社保卡（市民卡）公共服务和信用服务提供的普惠金融创新模式，其广泛的覆盖人群，极大提高了金融服务可得性，增强了人民群众对金融服务的获得感，满足了杭州百姓日益增长的金融服务需求。

多功能社保卡（市民卡）未来计划拓展更多创新实践。以智慧医疗领域为例，杭州社保卡（市民卡）将不断拓展和优化“智慧医疗”服务内涵，利用信息化技术，健全服务网络，整合各方资源，建立大杭州范围内“全人群”受益、“全覆盖”结算、“全自助”服务、“全城通”应用的全方位智慧医院；建设集医疗、家政、保险、保健、康复、养老、体育健身、居家照料等健康服务为一体，以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的智慧健康信息服务平台。同时，借助智能网络和大数据技术，感知整个城市管理与市民生活，实现城市公共服务资源指数化和居民健康服务资源指数化，为城市管理者和市民提供服务，为资源优化配置和公共服务决策提供依据和赢得时间。

如何创新发展“信用+产业+金融”，服务现代化的建设，是需要认真研究和探索实践的一个重要课题。未来，社保卡（市民卡）将充分利用“智能卡+移动手机”的多元化智慧城市生活应用，贯彻“产业+信用+金融”的融合创新模式，依托社保卡（市民卡）品牌公信力、千万级实名用户、第三方支付牌照资源、个人征信数据，以及多领域、跨行业的成熟应用，借助智能网络和大数据技术，逐步在社会保障、公共服务、城市交通、便民支付等民生领域拓展更多创新实践，为百姓生活提供更多创新服务。

2016年12月，“2016中国最具幸福感城市”榜单在北京发布，杭州连续第十年入榜，并荣获“2016中国最具幸福感城市十周年·最高荣誉功勋奖”。杭州人的幸福，不仅仅仰仗于好山好水好风景的先天优势，更重要的是日常生活中享受到的无微不至的公共便民服务。“医信付”，作为杭州市民的“信用名片”，为杭州人的幸福生活添上了实实在在的一笔。■