互联网消费信贷的发展及风险分析

江春燕

【摘 要】 互联网技术和消费信贷业务相结合，相互渗透，加速了我国消费信贷业务的蓬勃发展，对互联网金融创新发展产生了积极的促进作用。本文从互联网消费信贷的相关概念出发，分析了互联网消费信贷的发展现状及存在的风险，以期为互联网消费信贷业务在风险分析和风险管理提供参考意见。

【关键词】 互联网 消费信贷 风险分析

一、互联网消费信贷相关概念

1.互联网金融。随着近年来中国互联网金融风生水起，实务界的实践如火如荼地展开，互联网金融也引起了理论界的广泛关注。国内学者谢平于2012年首次提出互联网金融的概念，创新性地指出互联网金融是有别于传统商业银行和资本市场的"第三种"融资模式。2015年，谢平本人又对上述理论进行深入研究和扩展，提出了互联网金融的理论支柱、核心特征和政策含义。他认为互联网金融是一个谱系概念，涵盖了受互联网技术和互联网精神影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情况之间的所有金融交易和组织形式。

2.互联网消费信贷。目前学术界对于互联网消费信贷并没有统一的定义。综合上述互联网金融的定义，互联网消费信贷是指受互联网技术和互联网精神影响的，运用计算机网络、云计算和大数据等信息技术手段的金融科技公司向自然人或居民发放的、用于居民或家庭消费使用的贷款。……