初探利用网络投保学生保险

刘成武

【摘要】随着互联网的普及，网络保险逐渐成为了保险行业的重要部分，极大了方便了客户投保，节省了运营费用。探索了网络投保学生保险的应用。期望对学生保险的网络投保提供指导。

【关键词】网络投保学生保险应用探索

一、网络保险的内涵和意义

网络保险通常是指保险公司通过网络形式与客户对接，从而销售保险，用现代互联网技术来承保，索赔，支付或赔偿完成整个业务。客户可以随时随地在电脑上联网进入网址，选择保险产品，客户愿意在互联网上投保某类保险，填写保险单，保险合同，以及保险公司承保，同意接受或拒绝承销。被保险人通过网上支付或通过其他方式支付保费。保险公司收到保险费后，将保单凭证寄给客户，由此客户可以通过保单行驶自己的权力，享受保险。通过互联网模式下的网络售险，建立起保险业务的数字神经网络，实现国民经济与国民经济的全面沟通，公众可以充分了解保险信息，获取相关资源。同时，网络保险还包括通过网络形式，公司对内部人员的培训和管理，以及保險机构人员之间的相互交流。开展网络保险具有以下5个方面的显著意义：

（1）开展网络保险可以提高保险公司信息化管理水平，提高工作效率。保险公司可以利用互联网进行业务数据收集和统计分析，培训公司员工和代理商，加强与客户的沟通。公司内部网络一方面可以通过电子方式在分支机构和总部之间采购货物，实现“无纸化办公”和“互联网视频会议”，从而节约交易成本，提高效率。因此，适合网络保险具有明显的优势。（2）开展网络保险可以超越时空的约束，大力发展新的保单持有人，使保险公司获得更多的时间和更多的营销空间。随时随地为客户提供24小时全球营销服务，接触不同年龄，不同人物的人群，实现更加灵活便捷的营销。在传统的保险模式中，保险意识不强，不愿意经常被陌生人打扰，接触或参与保险的机会不大，如果保险公司在网上开展保险业务，能够充分开拓市场。（3）开展网络保险可以大大降低保险费用的运营成本。一方面网络保险节省了很多中介环节，减少支出，方便运营；同时网站维护成本低，可以大大的解释网站的销售成本和广告费用。据估计，通过互联网向顾客销售政策或服务比传统营销节省58%到71%。（4）开展网络保险可以快速为客户提供全面的信息和多功能的服务。利用网络，保险公司可以快速，方便地为客户提供背景和需要的信息；同时，客户也可以在更多的保险公司的各种保险和报价中比较，轻松地选择最合适的保险。保险公司还通过互联网与客户进行双向沟通，回答客户问题，甚至设计政策并为客户提供个性化服务。（5）保护投保人隐私，降低投保人风险。传统的传统保险方式将不可避免地侵害被保险人在中介人的隐私。网络保险可以排除申请人隐私中介部分，使被保险人感到方便，安全，最大限度地满足客户的需求。同时，由于网上保险的高透明度，保单持有人可以通过比较自己网络上的保险类型来计算保费，从而降低保单持有人盈利对保单持有人造成的风险。二、国内外网络保险的发展现状

显然，现代信息技术的飞速发展，对我们的生活和学习具有非常强烈的冲击，网络保险应运而生。美国是网络保险的先驱，在美国经济大环境下，美国第一银行通过互联网销售保险，在用户数量和互联网渗透方面具有明显的优势，短短一个月内就出售了数千亿美元的保单。因此，在这样的优势之下，各大保险公司纷纷效仿，互联网业务遍及了整个行业，通过互联网实现客户与保险公司的随时对接，完成咨询、谈判、交易等操作，极大了方便了客户筛选和对比挑选出符合自己需求的保险，同时保险公司极大了减少了运营费用，简化了管理销售流程，达到了双赢。

近年来，中国的保险网络建设取得了一些进展。我国互联网已经逐渐普及，在良好的网络环境下，保险公司面临着巨大的挑战和机遇，但是大多数公司对网络销售保险的应用不高，意识不足，因此应用效率较低。例如，1998年，他们在平安保险公司使用LAN业务，并已经开展内部网络业务，包括包销和理赔。网上保险在中国最早的应用可以追溯到1997.11.28，也就是中国保险信息网的开通。保险信息网涵盖了众多内容，如咨询、谈判等。紧跟新华人寿保险公司各个保险公司相继推出了自己的互联网网站，由此，中国的网上保险交易蒸蒸日上，之后，中国太平洋保险公司率先推出了网上保险营销服务，也就是我们当今所说的“网上保险”业务，集咨询、承保、支付、投诉等一体，完善了网络保险的发展。

三、学生保险的特点

学生是一个自我保护意识薄弱的群体。学生保险肩负着确保学生健康和安全的责任。目前，学生有各种各样的保险和不同类型的保险。因此，父母往往不知道如何为子女选择这些保险。家长给孩子买适合的学生保险，不但可以给孩子一个保障，还可以减轻家庭负担。

目前，市场上的学生保险主要由学校和家长购买。学校统一购置保险，保险责任包括意外死亡，意外医疗和住院，每年支付约50元的保费，低收入和高安全性。或者申请集体意外，收费相对较高。 Learn Ping这是最低保证，是父母必须为子女买的，也不排除个别父母不交学费的孩子的保险费！学生一般采取学校保险风险保险，然后看家庭是否购买农村儿童合作医疗保险，社区医疗保险或商业保险。

现在，农村和城市的父母都为孩子申请农村合作医疗或社区卫生服务。这些保险只为儿童提供基本保障。有条件的家庭也为子女考虑商业保险。商业意外伤害保险主要是为了防止意外死亡，残疾，烧伤和烫伤，也可能包括一些意外的医疗和第三方责任保险等特殊担保项目。对于市场上的意外保险，这里只能说是一样的。家长还是要根据实际情况做出正确的选择。

四、利用网络投保学生保险的展望

首先，对于学校而言，学校可以自主在网上选择订购学生保险，让学生自行缴纳保费，既能方便学校管理，简化学校工作，也能确保学校的清正廉明，同时方便了学生的时间和行动。

其次，对于家长来说，除了学校的保险之外，从小也可以为孩子购买学生保险，这既是一种理财投资方式，也是缓解家庭负担，保障意外的可处理性的好办法，网络投保能方便家长快捷轻松比较筛选出自己想要的保险，也能为孩子挑选到合适的保险。

对于一些自行购买保险的学生而言，网络投保无疑是最佳的形式，可以在宿舍用电脑快捷购买，减少了奔波过程，提高了效率，同时也满足了学生的投资需求，具有非常重要的意义。

网上保险经纪人模式着眼于利用网络进行信息沟通的优势，促进客户与代理人之间的联系，使代理人能够找到新的客户和消费者寻找合适的代理人，降低组合的难度保险类型。降低保险在搜索，谈判等方面的交易成本。整个在线交易模式试图利用网络便捷的特点建立直销渠道，无需代理商。一方面可以节省保险公司的代理费用，另一方面便于代理商不喜欢的保险产品的销售。从业务流程的角度来看，这两种模式在销售过程中实际上是两个紧密联系的步骤，但整个网络交易由于涉及到的各个方面都比较多，因此也比较困难。从长远来看，网上保险和网上金融超市在网上交易是不可避免的。但从现阶段情况来看，保险公司的集中定价模式是一个比较现实的选择。

参考文献：

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