欺诈丛生 谁在蚕食消费金融？

陈希琳

可以说，每出现一个新的贷款产品，都有无数套现分子，在寻找风控的裂隙。近几年，消费金融业务猛增。据艾瑞咨询《2017消费金融洞察报告》显示：短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿元猛增到4367.1亿元。可以说4年间，互联网消费金融规模实现了70倍爆发增长。而骗贷等欺诈现象的疯狂，阻碍了消费金融产业的健康成长。

欺诈从哪里来？

当欺诈占消费金融企业不良率的比例高达七八成，当欺诈形式越来越多样化已经形成一条完整的产业链，当消费金融行业的风控水平跟不上套现技术的积累，对于消费金融，我们很有可能乘兴而至，败兴而归。

贩卖“口子”成产业链

有借贷的地方就有骗贷，而骗贷风险的集中爆发将是可怕的。铜板街金融科技集团CEO何俊向《经济》记者透露了行业当前面临的情况。在他看来，随着消费金融行业快速发展，规模日趋壮大，借款人欺诈问题尤为突出，目前行业面临的欺诈问题有：

一是团伙欺诈。越来越多的欺诈呈现团伙化、专业化特征，有组织有分工地批量提交借款申请材料申请借款，对消费金融平台进行欺诈。欺诈者通过使用作弊软件、代理网络、模拟器等作弊手段，伪装身份，来躲避平台的风控检测。

二是多头借贷。随着线上借款平台数量的增多，部分借款用户存在过度负债的情况，借款用户自身的收入来源很难偿还借款，容易形成违约。

三是黑色中介。市面上还存在一些专门帮助借款用户包装借款申请材料的组织，而这些借款用户本身信用未必符合消费金融平台放款标准，也存在较大的风险。……