我国互联网金融理财产品的市场风险探讨

荣欣宇 白晓萌

摘 要：互联网金融是目前金融发展的主要形式之一，但是互联网金融在发展中还存在着各种各样的风险，这些风险因素的存在一定程度上损害了投资人的利益，此外也不利于互联网金融的长远发展。本文详细阐述了互联网金融理财产品市场风险，并提出了相应的解决对策，希望对其发展有一定的借鉴意义。

关键词：互联网 金融理财产品 市场风险

随着互联网技术的进一步推进发展，我国已经进入互联网发展时代，互联网的发展推进了社会经济的发展，也对人们的生活产生了巨大的影响，信息技术的普及大大降低了不同的交易成本。受到全媒体的发展，金融行业也发生了相应的变化，产生了互联网金融。

一、互联网金融理财产品简介

相较于传统金融来说，互联网金融更为方便、快捷、交易成本也比较小，这是一种全新的交易方式，民众的消费习惯、理财观念也因此发生了变化。目前的支付方法多为金融+互联网的形式，微信支付、支付宝支付等第三方支付形式发展的也是极快，线上线下都可以使用。互联网的发展，让信息开始变得对称，用户也有了更多的选择，用户可以应用互联网带来的信息资源分析出最适合自己的理财产品，相较于传统的模式，这是一种进步，因为加强了用户的自主性。另外一方面，互联网时代也是信息时代、大数据时代，信息的获取以及分析对用户的消费行为进行预测，提前的预测有利于为用户提供更符合用户需求的服务。

二、互联网金融理财产品市场风

1.信用方面。当前我国的互联网金融发展还不够完善，尤其是征信体系方面，这导致在信用方面存在着巨大的挑战。尤其是网络贷款方面，其信用度还有待提高，互联网平台一般对金融借款方的审核不够严格，进入门槛比较低，一旦发生借款人不还款的情况，就会造成投资人方面的经济损害，很多投资人甚至落的血本无本的下场，更不要说平台曾经承诺给其的利息。

2.利率方面。利率、汇率、以及商品价格等都会直接影响到资产的价值，利率方面存在风险对于金融产品的影响是巨大的，也会引起相应的风险。收益率比较高是金融产品的一大优势，高收益也代表着高风险，因此其自然会受到来自市场利率方面的干扰。比如余额宝、京东钱包等，一旦市场利率发生变化，其就会受到就会面临严峻的挑战。此外，收益率降低以及行业竞争压力大，都会成为未来互联网金融产品发展的挑战之一。

3.监管方面。为了赶上互联网的发展速度，我国的金融行业也是不甘落后，在不斷的推出新的理财产品，但是因为这一行业还没有一个完整的监管体系，导致很多产品自身是存在问题的，最终造成了投资人经济利益的损失。因为没有一个完整的监管，一旦双方在业务期间发生纠纷，就没有具体的判断标准，双方都难以得到满意的解决。这种监管不力，也阻碍了互联网金融的发展。

4.流动性方面。目前有很多企业在债务已经到期，但是去难以偿还，这属于流动性方面的挑战风险。这方面风险发生是由于债券以及理财的资金匹配度不够，很多用户原因进入互联网金融，就是因为其操作比较方便，但是这种方便也让这种风险变得更大。当前，互联网金融并没有一个完善的制度，一旦在交易时候，交易双方有一方没有履行合同条款，就会给对方造成经济损失。

5.技术方面。互联网金融是依赖互联网技术发展的，互联网也是处于一个不断发展完善的过程，因此本身技术还有一定的问题，这使得互联网金融也在技术方面存在一定的问题。支持互联网金融的交易软件或是计算机后台系统，都会发生一定的问题，例如本身就有的漏洞，或者遭遇黑客、病毒攻击。这些问题让用户信息安全方面没有保障，这也是互联网金融发展中面临的挑战之一。

三、应对互联网金融理财产品市场风险的对策

1.规范行业发展。互联网金融行业应该朝着规范化方向发展，行业内部应该有自己的行业规范以及标准，要多进行行业内的交流合作，共同来维持行业的秩序以及利益，增强行业自身的抗风险能力。企业自身要有相应的风险预警机制，要做好风险预防工作。企业应该增加技术投入成本，提升企业自身技术方面的风险应对能力。

2.发展完善相关的法律法规。针对互联网金融，应该发展完善相关法律法规，法律法规里面应该清晰的讲明企业资格、经营范围，加强对企业资质审核力度，提高准入门槛。此外，相关部门应该做好市场引导工作，加强市场监管，对于违法乱纪之事应该严惩不贷，尤其是第三方资金平台，一定要加强审查力度，确保投资人的利益。

3.增强投资人的风险意识。投资人应该多学习金融方面的知识，具备一定的风险意识，在投资时候一定要重点考察，不能只考虑眼前的利益，应该从长远考虑，还应该考虑安全性。平台机构也应该为投资人提供风险测评，要提前为投资人分析投资中可能存在的风险，一方面可以避免后期纠纷，此外也可以保障投资人利益，有利于互联网金融长久发展。

四、结语

互联网金融的出现是互联网发展的必然结果，但是近年来互联网金融中各种诈骗事件的出现，也打击了投资人的信心，这不利于互联网金融的发展。因此互联网金融要想实现长远发展，就需要做出一定的改革和完善，要通过有效的措施来避免各种风险因素，提高理财产品的安全系数，尽可能的保障投资人的利益。

参考文献：

[1]杜永晨.我国互联网金融理财产品的市场风险探讨[J].现代营销（下旬刊），2017

作者简介：荣欣宇（1996-）女，蒙古族，内蒙古赤峰市人，在读本科生，研究方向：会计学；白晓萌（1995-）女，蒙古族，内蒙古呼和浩特人，在读本科生，研究方向：会计学