农村土地经营权抵押贷款的风险防范刍议

李泉 余珊

（兰州大学经济学院 兰州 甘肃 730000）

一、引言：土地承包经营权抵押贷款试点稳步推进

“三农”问题的有效破解对我国全面建设小康社会具有重要意义，而农村金融创新对农村经济转型发展至关重要。中共十八大以来，党中央竭力推进农村土地制度改革，通过出台一系列积极的政策支持体系寻求农村金融资金需求缺口之道。然而，面对新时代城乡发展一体化特别是新型城镇化的快速发展，乡村振兴战略实施中的农村土地经营权流转和农业适度规模化经营要求更加有更好的土地金融安排。与此同时，由于务农人员除土地外，缺乏高价值的抵押品，农村融资以信用贷款及保证贷款为主，抵押融资涉及较少，进一步加剧了农村经济发展金融供给不足现象。从宏观层面讲，农村土地经营权抵押贷款能够有效盘活农户手中最具有价值的土地资源，有效拓宽农户融资渠道，进而推动农业实现适度规模经营，并最终为城乡经济社会转型和全面建成小康社会奠定坚实物质基础。从微观层面讲，由于土地经营权具有抵押物所必须的基本条件，因此推进土地经营权抵押贷款不仅能够降低放贷机构的市场风险，而且能够促进金融机构产品创新和保障金融系统稳定。不仅如此，农村土地经营权抵押贷款还能够缓释农户资金短缺问题，促使农户加大生产要素投入，进而提高农户收入，这也有利于农村金融发挥赋能乡村振兴战略实施的重要作用。……