大型商业银行拓展小微业务空间探讨

刘锡田

支持小微企业发展，是大型银行履行社会责任的重要体现。随着经济发展由以数量为重，转向以消费和改善民生为重，小微企业在新旧动能转换中将扮演更重要的角色，具有巨大的增长潜力和盈利机会。无论是履行社会责任，还是开拓业务空间，大型商业银行都应当义不容辞地帮助小微企业缓解融资难题。

一、新技术应用极大降低了银行成本和潜在风险

小微企业贷款难，本质上的原因是信息收集和处理的能力不足，对金融机构来说，成本和收益不成正比。但在互联网环境下，客户可以以更便捷的渠道获取所需借贷信息，客户交易的数据集中在大数据中，银行可以通过互联网技术进行深入挖掘，分析客户特征和需求，了解客户信用情况，有效甄别客户，实现精准营销，节省成本。同时，借助互联网的系统监控技术，通过对客户信贷风险的实时监控，降低贷后管理成本，提高运营收益。互联网金融突破了空间的限制，扩大了金融服务的范围，使难以获得金融服务的弱势群体可以得到金融服务的机会，拓宽了金融服务边界。

微众银行和网商银行的运作模式对大银行有很好的参考和借鉴意义。在大数据方面，微众银行依托先进的大数据技术，构建了大数据基础平台，可提供海量数据集成、中转、存储和计算服务，在此基础上逐步建立了业务分析、数据管理、平台管理等各级用户的完整工具系统，帮助用户更简单便捷地获取数据价值。……