邮储银行商户发展中心副主任吉奉刚：天生普惠基因、三大有益探索，践行国有大行担当与使命

11月21日，由《金融理财》杂志社、易趣财经传媒主办，渤海银行协办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”在北京隆重召开。此次峰会以“重塑与共赢”为主题，邀请监管权威人士、行业协会领导、金融机构高层等对当前数字金融服务与合作进行了深入探讨。同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究机构——益普索（中国）咨询有限公司联合发布《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》，业界翘首以盼的数字金融金牌榜31项大奖也新鲜出炉。

中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）商户发展中心副主任吉奉刚出席峰会并发表了精彩的主题演讲，他指出，大数据、云计算等工作能够增进普惠金融的触达性、精准性，提高普惠金融的效益性，降低普惠金融的风险性。

吉奉刚坦陈，普惠金融是一个世界性难题，在发展中国家尤为显著。经过12年发展，邮储银行依托自身优势在普惠金融领域做了一些有益的尝试。作为一家真正亲民接地气的国有商业银行，邮储银行天生就拥有普惠基因，天生就是一个“草根”银行，始终践行善之城乡，惠之于民的承诺，勇当中国普惠金融的先行者与践行者。

邮储银行拥有近4万个网点，覆盖我国99%的县（市），能够做到取款不出村，贷款送上门。数据显示，截至2019年6月末，邮储银行涉农贷款结余1.26万亿元;个人小额贷款余额2，074.66亿元;金融精准扶贫贷款余额达739.69亿元;普惠型小微企业贷款结余6126.36亿元，户均余额仅40.58万元，结余户数150.97万户。

他表示，小微企业贷款和三农贷款大部分都是中短期贷款，平均贷款期限一年左右，也就是说，邮储银行要在一万亿贷款基础上增长，每年放款金额必须就要超过一万亿。因此，邮储银行所做的一些工作虽然细微、繁琐，但都是利国利民的大事小情，为县域实体经济的发展提供了有力的支撑，践行了一家国有大行的担当。

吉奉刚指出，邮储银行通过数字技术，持续完善普惠金融可持续发展的模式，让科技赋能普惠金融主要体现在下述三个方面。

一是郵储银行将普惠金融和大数据技术深度融合，着力打造开放共享的互联网金融平台，形成协同发展的普惠金融新生态。邮储银行将普惠金融与大数据系统深度融合，构建了互联网金融服务平台，以产品创新为驱动，以数据分析为引擎，建立线上风控模型与自动化授信审批制度。

二是邮储银行着力构建线上线下一体化服务网络，打通普惠金融的最后“一公里”。邮储银行紧跟互联网金融发展趋势，搭建手机银行、网上银行、微信银行等多个交易平台。截至今年6月末，手机银行的客户已经达到2.97亿户，近期推出会员增值服务平台“邮储食堂”，为城乡居民提供低价直供商品，让县域居民可以享受到电商的乐趣。

三是邮储银行全面构建风险管理体系。一方面是创新小额“极速贷”等新产品，基于多年在小微贷款领域的基础与实践，邮储银行创造了很多纯互联网贷款产品。另外一方面，信贷员实地调查的业务模式与线上集中风控结合起来，实现从事前预防风险、事中风险阻断、事后风险处置的良好效用，把不良率控制的得非常低。

吉奉刚还向与会者分享了他关于普惠金融数字化的三点思考。他表示，要发展普惠金融，作为经营主体的金融机构，首先要增强社会责任感，将普惠基因融入到企业文化和血液中;其次，普惠金融的发展，也需要信息科技水平的提升，大数据、云计算、移动互联网、物联网等技术与金融服务相结合，将开创普惠金融发展的新局面;第三，普惠金融发展需要健全的社会信用体系做支撑。随着开放银行等的发展，跨行业数据共享渠道和机制进一步完善，这些也将为普惠金融发展提供更多的支撑。