长三角金融“破冰”

郑盒

16条有利于推进金融领域改革创新在示范区集中落实、率先突破，探索跨地区资金要素流动、降低金融交易成本和加强部门合作监管的新模式。

4月2日，人民银行上海总部等12个部门牵头起草的《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》（以下简称16条）正式发布，围绕推进同城化金融服务、试点跨区域联合授信、支持设立一体化金融机构等方面提出16条具体举措。业内人士指出，这有利于加快形成长三角金融服务同城化格局，助力金融支持长三角高质量一体化发展。

一体化示范区范围，包括上海市青浦区、苏州市吴江区、嘉兴市嘉善县（以下简称“两区一县”），面积约 2300平方公里（含水域面积约350平方公里）。16条中最引人注目的主要是三点：取消跨域收费、推进绿色金融、推广知识产权质押融资和交易。

强调同城化、跨区域、建平台

16条举措分属于8个方面，分别为：推进同城化金融服务、试点跨区域联合授信、提升移动支付水平、支持设立一体化金融机构、推进跨区域公共信用信息共享、推进一体化绿色金融服务平台建设、推进一体化科技金融服务以及建立金融信息共享合作机制。

16条与《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》、示范区总体方案以及2月份由人民银行等5部门推出的“金融30条”可谓一脉相承。政策侧重一体化金融合作、绿色金融发展以及推进金融信息共享等三大领域，与临港新片区、浦东开发开放特色形成错位。

“16条特别强调同城化、跨区域、建平台，提出了打通跨机构、跨区域、跨链接的相关账户，并积极开展相关金融产品的试点，设立一体化金融机构，进一步发挥示范区金融先行先试的作用。”国家开发银行研究院资深研究员纪飞峰说。

其中，围绕深化金融服务一体化，16条提出推进中间业务一体化，鼓励示范区范围内的金融机构提供同城化的对公、对私金融结算服务，取消跨域收费;推进授信业务一体化，支持在示范区试点跨区域联合授信;推进金融机构一体化，支持试点设立一体化示范区管理总部或分支机构等。

在一定区域内，金融资源的调度是否有效、金融服务的开展是否便捷，跨域收费是很直观的体现。在银行实操中，金融结算和理财、托管、投行咨询、担保承诺业务一起，被称为银行的中间业务，也是重要的非利息收入来源。对银行而言，取消跨域收费无疑是一次刀刃向内式的自我改革。因为一旦金融结算的收入减少或者取消，势必会对银行整体的营收造成压力。

但在工商银行嘉善支行副行长倪利刚看来，从长远观察，在一体化示范区内取消跨行收费是大势所趋，对银行而言，应逐步调整和优化中间业务结构，向账户管理等高附加值的中间业务产品发展。

事实上，在近年来金融业严监管的大背景下，银行中间业务已经有了很大的调整。例如，多数银行取消了网上银行和手机银行异地跨行转账手续费，减轻了企业和个人负担。但银行整体的发展脚步不能停，未来新的增长点从哪里来？倪利刚认为，主要看两方面：产品创新和规模扩大。“通过创新特色的产品或金融服务，在一些新的业务上实现创收;同时，倒逼银行发展普惠金融，以量补价，变道加速。”

据了解，目前已有银行开始尝试区域内取消跨域收费，如交通银行上海市分行，正在试点免除长三角区域内企业本行行内转账汇款手续费，包括本行同城和异地转账等;中国银行已全面实现长三角一体化示范区内对公开户的一站式金融服务。

除了部分银行试点免除长三角区域内企业本行行内转账汇款手续费之外，还有部分银行已率先在吴江行政服务中心试点有人值守的移动智能柜台，切实提高了企业工商注册、对公结算账户服务效率，使“半天内开办企业”成为可能。日前，嘉善支行利用移动智能柜台为长三角示范区客户完成了首笔异地开户服务

在试点开展异地抵押物线上办理抵押登记方面，浙江省已依托省金融综合服务平台建成覆盖全省的抵押登记线上办理系统，目前正考虑在长三角复制推广。

优先支持绿色和科技产业

纪飞峰说，16条还明确提出，金融将优先支持绿色和科技产业，这也是当前我国实体经济转型升级发展的优先方向。接下来，预计一批试点金融机构，如管理总部或分支机构将落地示范区，加快相关金融产品的试点推广，推动长三角一体化发展驶入快车道。

为彰显绿色发展定位，16条提出，建立示范区绿色金融支持政策超市;鼓励支持创业投资基金、私募股权投资基金投资示范区绿色企业;加快建立示范区绿色发展项目库;鼓励各金融机构结合示范区重大项目特点制订专属金融产品。

为建立金融信息共享，16条提出，搭建示范区金融风险信息共享交换、预警协作以及案件办理合作平台，共同防范化解区域金融风险;推动示范区金融统计信息共享，加强经济金融监测分析协作。

央行上海总部调查统计研究部主任吕进中说：“16条发布正当其时，牢牢抓住了‘一体化和‘绿色这两个关键词。其中，‘提升移动支付水平是示范區金融创新发展的重要内容，接下来央行上海总部将在公共交通和医疗卫生领域推进同城化待遇。”

“一方面将着力推动银行卡闪付和云闪付乘车码在示范区公交、地铁的应用，实现一卡畅行、一码畅行;另一方面推动云闪付电子健康卡和云闪付医保电子凭证在医院受理，实现示范区非医保自费人员电子健康卡和参保人员医保电子凭证移动支付互联互通。”吕进中介绍。

丰富信用授信模式

创业创新方兴未艾，企业登台唱主角。在经济新常态下，科技型企业无疑成为新业态、新经济的引领者，为实现创新驱动发展提供强大的科技动力。一直以来，受限于有效抵押物不足，科技型小微企业普遍缺乏可用于贷款的抵押资产，加上自身信用不足、融资渠道单一等原因，科技型企业获得金融机构间接融资的难度一直存在。

2019年6月，银保监会就提出，要加大中长期贷款和信用贷款投放，扩大知识产权质押融资。此次16条特别提到，要稳步推进示范区科技成果转化中心建设，推广知识产权质押融资和交易。

知识产权融资质押制度能有效解决科技型中小企业融资成本高、融资渠道少的问题，这就很好地解决了科创型企业因抵押物不足而融资难的困境。

然而，在当前实践中，也存在登记程序不便利、评估能力不强、质物交易处置难、风险控制能力弱等问题，而这些问题则需要在具体的业务操作中不断探索和完善。

目前，北京、上海浦东、武汉已相继形成了具有地方特色的质押融资制度。以上海浦东为例，当地建立起以政府推动为主导的知识产权质押贷款模式，以浦东生产力促进中心作为政府职能的延伸，直接介入科技型中小企业知识产权质押贷款业务中，并承担了95%以上的风险。

在省分行层面，中国银行浙江省分行也推出了一揽子产品平台——中银科技通宝，很好地解决了科技型企业融资最大的痛点——抵押物不足。灵活多变的模式几乎能为每个高成长性的企业找到“量身定制”的服务方案。

倪利刚表示，知识产权质押融资和交易作为一种重要的信用贷款方式，是传统授信的有益补充，它精准定位在拥有知识产权的科技型企业，也是我国金融机构以普惠金融服务实体经济的重要体现。

总的来说，16条有利于推进金融领域改革创新在示范区集中落实、率先突破，探索跨地区资金要素流动、降低金融交易成本和加强部门合作监管的新模式，加快形成可实施有成效、可复制可推广的先进经验。

（编辑  周静 charm1121@sina.com）