创新数字金融技术 破解中小企业融资难题

曹志鹏 王诺

摘 要： 当今时代，中小企业已成为支撑并推动国民经济发展的动力之源，因此加强对数字金融技术创新的支持与应用，并建立相应的监管体系，对缓解中小企业面临的融资困境具有重要意义。从数字金融的发展与中小企业融资约束现状入手，分析了数字金融技术影响中小企业融资约束的作用机理，提出构建完备的数字金融技术、中小企业在数字金融环境下自我完善、强化数字金融技术的可持续创新发展等建议。

关键词： 数字金融 中小企业 融资约束

一、数字金融技术发展与中小企业融资约束现状

（一）数字金融的发展现状

数字金融主要通过电子商务服务、互联网众筹服务、互联网贷款服务、数字化金融服务四种平台模式运行。电子商务平台主要为企业与个人用户提供相关金融技术服务，如线上线下融资、支付款结算、信用数据收集与评估以及智能财务管理等，具有精确的客户分析及定位能力，可以推出更多个性化的创新技术服务。互联网众筹模式主要指面向公众以获取企业用于生产及运营的相关资金为目的，将自身的产品以及设计思想创意在互联网上展示为宣传手段，同时给予投资者后期可以获得相应的利润分成承诺的金融技术服务模式。互联网贷款平台模式主要指在贷款过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过互联网实现，本质属于直接点对点的小额度网络融资行为。数字化金融服务指通过移动网络、大数据应用、人工智能以及区块链等先进技术开展传统金融服务，一般情况下，该金融模式主要被应用于商业银行、保险公司以及专门从事证券的企业的各项工作中。……