我国互联网保险风险及其防控

刘云飞

摘要： 近年来，我国互联网保险市场发展迅猛，产品结构日益多元，销售渠道快速变革，对整个保险行业业务的发展发挥着越来越重要的作用。保险行业协会发布的2019年互联网保险市场运行情况显示，2019年互联网人身保险规模保费恢复正增长，全年累计实现规模保费1857.7亿元，较2018年同比增长55.7%;互联网财产保险保费收入838.62亿元，同比增长20.60%。截至2019年末，共有70余家财产险公司和62家人身险公司提供了互联网保险业务。

2014至2015年，互联网保险迅速兴起并获得飞速发展;2016年，车险费改深入，互联网财产险进入低迷时期，连续两年负增长;2017年，人身险监管从严，互联网人身险调整; 2019年，互联网保险恢复增长。但目前，我国互联网保险在整个保险市场中的占比仅为6.3%，与发达国家如美国相比，差距还很大。

互联网保险以其便捷、高效、低成本的特点，作为传统保险体系的有益补充，具有巨大的发展潜力。尤其在2020年疫情期间，公众不仅大大提升了风险意识，同时无接触云端消费行为加速了互联网保险的更新升级。作为互联网保险公司的众安保险，2020年前两月在各行业惨淡的境况下竟然实现了55%的同比增速。由此可见，互联网保险已经逐渐获得大众认可，但其发展中也蕴含着不可小觑的风险。

关键词： 互联网保险 特征 风险 防控

一、互联网保险的定义

《互联网保险业务监管暂行办法》自2015年发布实施以来，有效促进了互联网保险业务规范健康发展。2019年，中国银保监会在前期征求意见的基础上，起草完成了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），开始向相关保险机构、互联网机构及部分银行机构征求意见，使互联网保险监管政策进一步明晰。……