建行理财业务特点及存在的问题与对策

鞠萍

【摘要】近年来，随着人们的生活水平提高，人均收入增加，人民群众对满足自身生活之外的剩余资产的理财需求也在增加，这就为国内的商业银行理财业务的发展提供了巨大的契机。身为国有五大商业银行之一的建设银行凭借自身的良好信誉度和雄厚的资金实力在理财业务方面发展迅速。现在社会对银行的理财关注度不断提升，理财业务也成为在银行业务发展中发展速度最快，收益最高的一项业务。但是建设银行在發展过程中也遇到一些问题，针对这些问题，必须有相应的发展对策才能满足客户的需要和自身的发展。

【关键词】建设银行;发展对策

一、中国建设银行现有的理财业务及其特点

（一）中国建设银行理财业务

个人理财业务，是银行针对客户的个人理财计划所推出理财产品供客户选择。个人理财是通过专业的方式，根据自己的理财目标，生活规律和财务现状来对自己的财务的管理过程，也就是个人的财务规划。银行推出的个人理财业务就是利用银行的丰富资源，例如人力、物力、财力、信息等各方面的优势来对客户的个人理财方式提供专业的方案，为客户的个人理财提供优质性服务。

综合理财业务就是根据特定目标人群的特点，对客户的理财业务进行专业的服务，在这过程中，银行可根据相关规定或约定向客户收取一定的费用，作为理财顾问的顾问费用。客户提供理财基金，由专业的理财人员操作，并收益风险自理。在这基础上，根据客户的理财资金的变化对客户进行资金投资和资金的管理方案。

（二）中国建设银行理财业务的特点

中国建设银行为例满足客户的理财要求和自身的业务发展推出了多种理财产品，包括龙卡系列，利得盈，汇得盈，财富系列，大丰收系列，网上银行，手机银行，电子银行，个人消费贷款等业务。

中国建设银行的理财产品具有高收益，低风险的特点。业务品种增多，由以前的个人储蓄汇款，兑换新钞，旧钞，破钞，零钞等业务增加为储蓄卡，信用卡，个人消费贷款，电子银行等业务。随着网络的普及，建设银行也有了自己的网络系统，对银行的理财业务专业化管理，并且对客户的服务更加人性化，量身定做，真正适合大众化的理财产品，而不是高端产品，并且配备了专业的理财人员，让客户的理财业务更加有保证。

二、中国建设银行理财业务中遇到的问题

（一）金融制度和金融市场的不完善

我国现在采用的金融体制是分业经营，分业管理的体制，也就是说银行，保险和证券三个行业分开经营，这也导致了银行理财业务的单一性，对客户提供的理财业务也只能是银行储蓄相关的代付和贷款业务，客户的理财资金只能在单一的行业里流动，缩小了增值空间。虽然也有一些保险和基金方面的理财产品，可是这些产品都是由保险和基金行业的相关公司推出的，银行只是代为销售，不是本银行推出的特色产品。金融市场的市场容量小，国内货币市场一直是人民币理财的主要市场，产品单一。利率并非完全市场化政策，限制了银行设计理财产品的利率套期保值。这些都限制了银行理财业务的发展。

（二）客户对理财产品的认识不到位

大多数投资者对银行的理财产品不了解，总是按自己的观点认识自己投资的理财产品，自己投资什么理财产品赚钱了就一直购买这种，如果投资的那种理财产品亏钱了，就再也不尝试，根本没有从本质上理解为什么会赚钱，为什么会亏钱。对理财产品的风险和收益没有完全认识，一部分投资者选择理财产品时只关注高收益的理财产品，却忽略的随之而来的风险，也不会用组合投资来规避风险，因此银行所发售的理财产品大都是风险程度低，内容简单易懂的理财产品，限制了银行理财业务的发展。

（三）理财顾问的专业人才稀少

理财顾问首先要有丰富的专业知识，对本银行的理财产品了如指掌，也同时要对证券，保险等其他的金融领域有相应的了解，这样对于客户的不同要求都能满足。中国建设银行为客户提供的是“一站式”的服务，主要分为两部分理财，一般的大众客户通过窗口办理业务，而重点客户通过贵宾窗口或理财经理的专业指导。这些都主要依靠理财顾问对客户进行专业的理财知识介绍和理财产品的推荐，这就对理财顾问的要求较高，很容易产生了一般人员干不了，专业的人员不愿干的现象。而且由于分业管理，使对银行，证券和保险三个方面都精通的人才匮乏。因此，投资理财顾问的专业人才需要重点培养。

三、中国银行理财业务的发展对策

（一）完善金融制度

需要打破分业经营，分业管理的金融体制，使银行，证券和保险行业稳定合作，为客户打造的理财产品集储蓄卡，信用卡，电子银行，个人消费贷款和保险，债券，基金多方面特点于一身的特色理财产品，也能正确的为客户规避风险，增加收益。这就需要相关部门认识到混业经营的重要性，对金融体制进行改变，适应市场和客户的实际需要。

（二）宣传理财知识

银行应对理财产品编写专业的材料，包括收益风险的认识，和理财产品的简介等。还可以在互联网上开设专栏，满足不同客户对理财信息的获取途径。同时银行要根据本行的理财产品特点开展特色活动。通过理财产品的收益与风险对比，理财的基本知识，风险规避，个人理财意愿等方面对投资者进行培训，培训的方面要详细全面，使用的语言要通俗易通，不能专业性太强，使客户失去兴趣，这样能让客户在选择理财产品时要正确看待收益和风险的关系，不能只看见高收益而不注重风险，避免盲目。

（三）培养理财人才

对理财人才要定期培训，更新新的理财产品的知识;同时在岗培训和脱岗培训相结合，根据不同的需求采用不同的培训方式;在现有员工中选拔优秀员工进行理财知识和保险，证券相关方面的知识，理论结合实际尽快上岗，满足客户对理财业务的需要。多种培养方式结合，使理财人才更好的为客户服务。

综上所述，本文对中国建设银行理财业务遇到的问题提出了相应的发展对策。建设银行的理财业务潜力大前景好，因此要抓住发展优势，加大发展力度，提升社会对理财业务的认识，推动社会经济的全面发展。

参考文献：

[1]杨新臣.商业银行个人理财业务的现状及其策略[J].武汉金融，2010（6）.

[2]胡维波.我国商业银行个人理财业务的发展瓶颈及其突破[J].金融与经济，2010（5）.