“政银企户保”金融扶贫贷款对平泉市食用菌产业的支持效果分析

徐玉妹 张润清

“政银企户保”金融扶贫贷款对平泉市食用菌产业的支持效果分析

徐玉妹 张润清*

（河北农业大学经济管理学院，河北 保定 071000）

河北省平泉市将普惠金融与食用菌产业相结合，搭建“政银企户保”资金平台，通过成立市、乡、村三级金融服务体系定点帮扶贫困户参与食用菌生产。为分析“政银企户保”对食用菌产业的支持效果，选取平泉市食用菌产业2008—2018年的数据，对食用菌产值、价格、种植面积及“政银企户保”政策建立多元回归模型。结果显示，“政银企户保”政策及食用菌价格、种植面积对食用菌产值的提升具有正向促进作用，对平泉市食用菌产业的又好又快发展及其他贫困县脱贫致富具有指导意义。

平泉市；“政银企户保”；食用菌产业；支持效果

80%的银行利润来自20%的重要客户，这一“二八定律”在金融行业的盛行，导致大量的金融资源流向富裕的城市或地区，而贫困地区和贫困人口的金融需求得不到满足。党的十八届三中全会在综合考虑我国农业生产的小农经营模式带来的经营风险较高、资金获得性差的基础上，深刻意识到构建普惠金融的重要性，尤其是在实现2020年全面脱贫和全面建成小康社会的战略目标下，迫切要求我国建立一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。

河北省金融工作办公室提出要以创建金融扶贫示范县为突破口，充分发挥财政资金的杠杆作用，积极创新金融产品，以此来激发引导困难群众创业经营，引领推动贫困地区发展农业产业。2016年，河北省扶贫办开发领导小组印发《河北省“政银企户保”金融扶贫意见》，鼓励各市县将普惠金融与当地产业结合起来，积极发挥财政资金“四两拨千斤”的撬动作用，在保证优势产业发展的基础上，积极带动贫困户脱贫致富。“政银企户保”金融扶贫贷款是河北省扶贫开发小组为破解贫困户、农业企业、扶贫龙头企业、农民专业合作社、农民专业合作经济组织、种养大户及普通农户贷款难题，采取市场化运作，以财政资金撬动银行授信，以银行贷款助推农民脱贫致富，以信用保险有效控制风险的运行模式建立起来的“政府、银行、企业、农户、保险”五位一体的“政银企户保”合作贷款模式。

2016年，河北省平泉市在立足自身优势产业的基础上，创新食用菌产业扶贫“三零模式”，即零成本投入、零风险经营、零距离就业，与“政银企户保”相结合，将普惠金融与食用菌产业相结合，试图通过金融政策介入优势产业来推动贫困户脱贫致富和引导企业更好更快发展。政策实施3年来成效显著，已于2017年底摘掉贫困县的帽子，贫困发生率由28.1%下降到7.6%。因此，研究“政银企户保”对食用菌产业的支持效果于其他贫困县脱贫和发展自身优势产业具有重要意义。

已有学者对我国普惠金融的发展状况及其可持续发展做出分析，但是鲜有人分析某项具体的普惠金融措施对农业产业化发展的效果。本文是在解析“政银企户保”项金融政策运行模式的基础上，实证分析其对食用菌产业的支持效果，并对平泉食用菌产业继续又好又快发展提出对策建议。

1 “政银企户保”运行方式及实施现状

1.1 平泉市“政银企户保”模式运行方式

平泉市将普惠金融与食用菌产业结合起来，搭建“政银企户保”资金平台，通过成立市、乡、村三级金融服务体系定点帮扶贫困户参与食用菌生产。市政府整合中央及地方财政扶贫资金，设立资金担保池，用作贫困户贷款的担保金，并选取邮储银行、农业银行和信用联社3家优质金融机构设立贷款绿色渠道。银行根据资金担保池中资金的数量以1∶10放大资金贷款给符合条件的贫困户。每个贫困户获得5万元的贷款，用于入股园区生产，由园区负责还本付息。贫困户劳动力则以认领菌棒进入园区种植的方式，参与食用菌生产，生产的食用菌产品由企业统购统销。在整个机制运行过程中，政府、银行、保险公司按1∶1∶8的比例分担风险（图1）。

图1 “政银企户保”机制运行图

1.2 “政银企户保”实施现状

（1）“政银企户保”带动扶贫户数不断增加。2016年平泉市开始对食用菌产业实施“政银企户保”扶持政策，直接带动891户符合条件的建档立卡贫困户入股园区生产。2017年，在总结前一年实施经验的基础上，将扶贫户数扩大到3 295家，直接带动9 883名贫困人口从事食用菌生产。至2018年，该项政策介入食用菌产业3年来，累计带动8 050户贫困户入驻食用菌产业园区（图2），为食用菌生产增加2万余名从业者。

图2 2016—2018年“政银企户保”投入资金及带动能力

注：数据来源于平泉市人民政府官网。

（2）“政银企户保”累计发放数亿元资金。在“政银企户保”项金融政策介入平泉市食用菌生产的第一年，带动当地银行发放贷款4 455万元，贫困户将所得贷款全部投入食用菌生产企业，为企业引入资金活水。2017年平泉市政府整合财政资金，继续扩大资金担保池，银行按1∶10的比例将贷款规模扩大到1.6亿元，企业将贫困户投入的贷款资金用于建设基础设施、扩大生产规模等，为产业提档升级奠定资金基础。截至2018年底，生产企业累计获得生产资金4亿余元，“政银企户保”政策使食用菌企业获得了稳定的资金支持。

（3）“政银企户保”扶持建立标准园区百余个。平泉市将“三零模式”与“政银企户保”相结合，政府与企业共同出资建设精准扶贫园区，截至2018年底，全市已建设百亩以上精准扶贫园区125个。符合条件的贫困户通过认领企业生产菌棒的形式，入驻园区生产。标准园区的建立免去了一家一户搭建大棚的资金压力，也避免了散户种植有价无市的风险，改善食用菌生产条件，助力食用菌产业实现标准化、园区化、规模化和专业化的“四化”同步发展。

2 “政银企户保”对平泉食用菌产业支持效果的模型分析

2.1 模型介绍及数据选取

（2）数据选取。食用菌产值的波动从直观上来看是由食用菌价格的波动和产量变化引起的，但是在现实生活中食用菌商品价格的变化还会受到种植面积、金融政策等因素的影响，为了进一步解释影响食用菌产值的主要因素，本文筛选了与食用菌产值相关的食用菌价格、食用菌种植面积及“政银企户保”金融政策三项影响因素。对平泉食用菌实地调研同时，与平泉市食用菌服务局对接，收集整理了2008—2018年11年的平泉市食用菌生产数据，用作模型分析数据。

产值作为被解释变量，代表平泉市年度食用菌创造的经济价值，在很大程度上反映了食用菌产业的发展状况。产值数据选取是由平泉市食用菌服务局对当地当年生产的食用菌创造的价值统计所得，记为y。

表1 变量的描述性统计分布

表2 Eviews10.0回归结果

2.2 模型建立

应用最小二乘法进行多元线性回归，得出结果如表2所示，从而得出的多元回归方程为：

(-3.6125) (3.6199) (32.2136) (2.1630)

2.3 结果分析

根据回归结果可知，价格对产值具有正向的效应，每增加一个单位的价格，产值就增加6.2978个单位。种植面积对产值的影响也为正向效应，每增加一个单位种植面积，产量就增加7.9084个单位。“政银企户保”融资平台的搭建对产值的效应也是正向的，当年具有该项金融政策，产值就会增加2.4057个单位。

食用菌产量的增加在一定程度上取决于价格的提升，平泉市食用菌生产已经达到一定规模，成为了食用菌北方的价格形成中心，在市场上拥有一定话语权。且平泉市生产的食用菌质量好，符合市场需求，市场知名度和美誉度极高，产品溢价能力较强，与其他地区相比，同样的产量能带来更高的产值，价格对平泉食用菌产值影响为正向，且影响较大。

模型结果显示，种植面积的扩大，会带来较大程度上的产值增加。食用菌多采用架式结构立体栽培，独特的种植方式，使得单位面积土地能承载更多袋数的食用菌，与其他大田作物相比，食用菌种植提高了对土地的利用效率。随着种植面积的扩大，食用菌产量将得到提升，进而带来产值的增加。

在建立的多元回归模型中，虚拟变量的系数为正数，当存在“政银企户保”金融政策时，食用菌产值增加2.4057个单位，说明该项金融政策的实施对产值提升有一定的支持作用。平泉市创造性地使用“三零模式”与“政银企户保”平台相结合，不仅解决了食用菌生产前期资金投入大的问题，而且为农民进入食用菌生产领域消除了较大的资金压力和对风险的忧虑。同时，贫困户在政府的引导下参与食用菌生产，成为食用菌行业新的劳动力，其投入生产的贷款为产业的周期化生产提供了经济基础。在整个机制运行过程中，“政银企户保”项金融政策不仅带来食用菌生产人数的增加和生产规模的扩大，也为生产企业引入稳定的资金活水，实现了金融政策对食用菌产业进行有效扶持的目标。

3 对策建议

3.1 品牌建设提升产品溢价能力

价格上扬对食用菌产值的提升具有积极正向的作用，品牌建设可以提高产品差异化程度，为产品带来溢价和增值能力，对提升食用菌的知名度和美誉度具有积极的影响。平泉市在食用菌产业发展过程中采用区域品牌与企业品牌协同发展，虽然知名度有一定的提升，但与其他知名生产地区的品牌还有一定差距。应积极学习其他品牌的成功做法，在保证自身产品质量的同时，不断提升品牌价值，使之成为真正叫得响的品牌。

3.2 科技创新助力产量提高

现有食用菌菌种遗传基础差，自主研发能力弱，以及难以选出适合规模化种植的菌种等因素，制约了平泉市食用菌产量的增加。在产业发展过程中，政府应积极引导鼓励企业进行新菌种、新技术的研究开发，对创新型企业给予适当的政策鼓励和资金支持，以降低企业的创新风险。同时，企业也应在可控范围内适当加大科研资金投入，产学研相结合，不断开展新品种的培育和新技术的研发，推动产业发展。

3.3 动态调整财政资金投入

在“政银企户保”政策运行过程中，政府处于主导性地位，政府的决策对统筹协调各方风险必定会给相关企业，特别是中小企业造成重创。结合我国食用菌产业发展的现状，借鉴国外的先进经验，制定食用菌菌种保险办法，以此来增强行业抵御风险的能力，增强培育者、研发者的信心，促进食用菌产业的可持续发展。

2.3 提升食用菌行业法律服务水平

当前我国菌种生产从业者水平参差不齐，有部分甚至无从业资质，也不具备生产条件，却进行着非法生产经营；而许多菌农因不具备劣质菌种辨别能力造成经济损失。因此，应鼓励相关协会或司法机构加大农业法律知识的宣传力度，贴近菌农生活和行业实际，入户普及食用菌行业的法律常识，通过案例介绍维权途径，增强中小型食用菌菌种栽培户的法律意识和自我保护意识。大型食用菌生产企业应将安全生产教育常态化，避免发生产品质量事故。食用菌行政管理部门应加强内部培训和教育，充分发挥技术指导和依法管理职能，牢固树立依法行政理念[4]，全方位提升食用菌行业的法律服务水平，使得食用菌生产的企业和个人能够在菌种及其他产品发生质量事故或其他法律纠纷时，第一时间得到法律指导和援助，促进食用菌行业规范化发展。

3 结 语

目前，我国食用菌菌种生产存在越级生产、产销混乱、质量难以保证、维权难等问题。必须制定并出台适用性强的法律法规来规制各参与主体的行为，维护各主体权益，营造食用菌生产与经营的良好环境，以切实解决这些问题，促进食用菌菌种生产、销售及整个行业规范化、产业化发展。通过推行帮扶政策、保险制度等增强和提升参与者的信心和抵御风险的能力。全面提高食用菌行业的法律水平，让生产者、经营者敢拿起、拿得起法律武器维护自身权益，使我国食用菌产业良性发展。

[1] 王晨. 知识产权视角下新型食用菌菌种保护途径探讨[J]. 中国食用菌, 2020, 39(2): 243-245.

[2] 魏新政. 食用菌菌种管理相关法律的几点思考[J]. 中国食用菌, 2019, 38(2): 23-26.

[3] 查璟, 刘文斌, 黄丽丽, 等. 食用菌菌种质量与菌种管理存在的问题及政策[J]. 农技服务, 2015, 32(4): 52.

[4] 吕东明. 食用菌生产与经营的法律监管方式[J]. 中国食用菌, 2020, 39(4): 243-245.

Analysis on the supporting effect of "Government, bank, enterprise, household, insurance" financial loan for poverty alleviation on mushroom industry in Pingquan City

Xu Yumei Zhang Runqing*

（School of economics and management, Agricultural University of Hebei, Baoding, Hebei 071000, China）

The edible mushroom industry become the leading industry for many poor county governments to shake off their poverty. PingQuan, a city of HeBei Province, as the hometown of edible mushroom in China, has achieved remarkable development since the introduction of edible mushroom industry. The remarkable development achievements are inseparable from the strong support of the government's financial policies. "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" platform guides poor households to participate in production and meanwhile injects production fund into the enterprise to help the development of edible mushroom in PingQuan. In this paper, through selecting data of edible mushroom from the year 2008 to year 2018, to make multivariate logistic regression of value of output with price of edible mushroom、the area of edible mushroom and the financial policy of "Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance" to analysis whether this financial policy is positive effect to the industry of edible mushroom, and puts forward the government should flexible adjustment the financial capital, actively publicize the policy for the government to strengthen the endogenous dynamic of out of poverty and other countermeasures.

"Government-Bank-Enterprise-Household-Insurance"; edible mushroom; support effect

S646

B

2095-0934（2020）06-379-05

河北省现代农业产业技术体系食用菌产业创新团队建设资助项目（HBCT2018050301）

徐玉妹，女，应用经济学在读硕士。E-mail：631939445@qq.com。

张润清，男，教授，研究方向为农村产业经济。E-mail：runqingzhang@126.com。