金融科技背景下普惠金融风险传导案例分析

俞诗喆

摘 要：本文从对金融科技背景下的普惠金融发展的历史和现状出发，研究金融科技背景下普惠金融的风险传导机制。通过对蚂蚁金服助力普惠金融的案例分析，结合科技与金融相互影响的历史经验和理论分析金融科技背景下微观层面普惠金融风险网络化传导过程。并在此基础上提出相关监管对策，以期普惠金融能更健康有序发展。

关键词：普惠金融;风险传导;监管政策;金融科技

一、蚂蚁金服助力普惠金融项目

金融科技中的第三方支付形式，是較早接受监管且获得我国政府认可的普惠金融新模式。第三方支付公司可以运用金融科技，为用户提供更为便捷的操作，让人们只用手机即可实现信用担保支付等业务操作。据统计，移动支付的整体交易规模自2013年的1.3万亿元人民币的体量，仅经过四年的发展，快速增长到超过109万亿，实现了飞跃式的发展与突破。蚂蚁金融服务集团以下简称蚂蚁金服，正式成立于2014年10月，由阿里小微金融服务集团发展而来，当前估值在1500亿美元以上，成立至今服务超过2500万家小微企业，支付宝与180多家银行和国际组织有战略合作协议，全球活跃用户数量8.7亿是全球最大的移动支付服务商。以“为世界带来更多平等的机会”为责任使命，目标用户集中于处在“二八原则”中，难以享受传统金融服务的80%的消费者和小微企业，为其搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台。

（一）“310”小额贷款模式