金融变革背景下城商银行经营管理优化方案

刘晓旭

自中国改革开放以来我国的经济获得了飞速发展，在市场经济下各行各业都面临着新的机遇同时也面临着新的挑战，因此企业内部也都在不断地调整和升级对于自身的管理方法也在不断地完善和突破，本篇文章将目光投放于城商银行，分析了在金融变革的背景下城商银行应当作出哪些应对才可以更好地适应时代的发展，推动城商银行的不断进步，希望通过本篇文章的分析和探讨可以为相关城商银行提供管理上的帮助，让管理模式和管理方法更加科学，有效建立起自身的经营优势。

每一个时代都有独属于自己的主题，而在现今社会当中经济发展也成为了时代的主题。在激烈的社会市场竞争中企业和银行如果想要更好的发展和进步就需要不断地做出调整，保障自身可以更好地迎合时代的需求，在金融改革的背景下对于城商银行提出的要求和目标也在不断地发生转变，城商银行如果想要更好地契合时代的需求受到更多人的关注和支持就需要不断地调整自身的管理方案。

一、城商银行的特点

（一）规模相对较小

城市商业银行大多具有一定的地域特点，该银行对于城市本身和地域本身的依赖性相对较强，因此在规模上相较于一些全国连锁的银行相对较小，据相关部门统计在我国城市商业银行当中千亿资产的商业银行不超过五家，五百亿到千亿资产的银行业不超过五家，而两百亿到五百亿左右的大概有二十家左右，总资产的区间在一百亿到两百亿的也有二十家左右，而一百亿以下的却多大八十家上下，由此可见城市银行的平均规模和平均资产相对较小，主要集中在一百亿以下的区间，从总资产上就可以看出城市商业银行的普遍规模相对较小。

（二）具有较高的地域特点

在上文中我们也有所提及，城市商业银行是具备一定城市属性的商业银行，是从城市出发以城市为根据为城市服务的银行，这些银行与地方发展息息相关，经调查显示，发展水平相对较高的城市其内部的城市商业银行的资产也相对较多，城市商业银行发展的规模也相对较大，因此在一些一线城市当中城市商业银行大多数发展得都相对较好，造成这一现象的主要原因是因为城市商业银行大多数会受到地方政府的财政收入的影响，如果地方政府的财政水平相对较高，那么对于城市商业银行的积极影响也就相对较高，同时如果地方城市发展水平相对较高，其内部的经营环境也相对就好，因此也会涌现出大量的中小型企业，这些企业在需要运营资金的时候也会向城市商业银行寻求帮助，让商业银行提供贷款，同时这些企业在发展之后也会具有较高的盈利水平，在商业银行存储的资本也会逐渐增多，进而提高商业银行的总资产，除此之外地方经济发展水平高也就意味着居民平均生活水平相对较好，生活质量相对较高，而在这样的情况下，居民也会将多余的生活资本存入到银行当中。无论是居民存款还是中小型企业的贷款以及中小型企业盈利后的存款都更加倾向于地方的商业银行。因此也为地方商业银行的发展和资本扩张提供了土壤。

二、如何优化城商银行的管理手段

（一）明确市场定位

城市商业银行与国有商业银行不同，城市商业银行在建立时就秉承着服务地方经济的理念，但是随着市场经济的不断发展市场竞争越来越激烈，在这样的背景下如果想让城商银行更好的发展和生存就需要做出相对应的改变以提高城商银行的竞争力，现阶段的城市商业银行在市场定位上仍旧模糊不清，尽管城市商业银行仍旧秉承着服务地方经济的宗旨，但是很多城市商业银行在市场竞争中仍旧习惯性地与国有企业和国有银行和股份制商业银行争夺项目，以保证城商银行本身的发展资本和运用资金，但是由于秉承的理念与实际操作出现脱轨导致了那公司内部制度相对而言较为匮乏，银行内部的体制建设与国有银行和股份制商业银行相比市场竞争力不足。为此在金融改革的背景下城市商业银行也需要做出对应的改变以适应时代的发展和社会的需求。

在新时代下城市商业银行在工作的过程当中应当秉承着原有的理念——做好地方经济和中小型企业的扶持。同时也需要不断地完善公司内部的管理，并且创新业务手段，立足于城市向外延伸不断拓展，而一些城市商业银行发展得相对较好的银行应当逐渐地打破对于地域的依赖性，做好本地业务之后逐渐扩张。城市商业银行应当明确自身的市场定位，在经营的过程当中以城市为根本寻找新的发展战略创新产品服务和业务管理，同时企业的领导层和管理层也需要明确城市商业银行工作的任务和目标不断地调整自己的工作模式和工作方法以及业务范畴，让城市商业银行更符合于中小型企业的需求和城市居民的诉求，不断地优化和完善城市商业银行的管理模式。让城市商业银行更符合于城市的特色和需求，在城市的市场竞争当中建立起自身的市场竞争优势。

在确定好城市商业银行的市场定位之后，还需要相关工作人员转变自身的服务理念和经营理念，在转变经营理念的过程当中可以从两方面入手，一方面是顺应时代的需求，另外一方面则是根据本地的特色和客户的需求作出调整，从时代和客户两方面入手，实现金融理念的转换，在城市商业银行经营和管理的过程当中应当充分应用最新的科技和理念以提高相关工作人员的工作效率和工作修養，在提高相关工作人员的工作能力和认知水平之后，相关工作人员在产品设计和工作创新上才可以有更好的观念和思想，促进城市商业银行的进步和发展。

（二）创新经营模式

在新的时代背景下想要让城市商业银行更加符合于地方的需求和时代的需求就需要不断地转换企业经营模式和经营理念，现今时代是互联网时代，互联网的大量应用为人们的工作完善和升级提供了更多的可能和帮助，在城市商业银行经营模式确立和升级的过程当中也需要应用起互联网的作用和特点，对城市商业银行的经营模式进行升级和优化，同时也需要利用互联网的优势达成区域合作，通过合作的方式来提高双方的市场竞争力，同时也可以提高地方商业银行的知名度。

为了让城市商业银行更符合于时代的特点。城市商业银行应当紧抓互联网这一特色建立起网络平台，在网络平台当中创新业务。同时也推广网络平台让更多人熟知网络平台的作用，进而拓宽城市商业银行的覆盖范围，让城市商业银行的受众逐渐增多，除此之外城市商业银行也需要充分利用互联网的特点和互联网的优势在作出决策和判断之前充分考虑市场的需求和市场的行情，准确地发现受众的倾向，进而为城市商业银行的发展提供更多的商机和可能。通过经营模式的创新和升级让城市商业银行可以拥有更多的受众，同时也可以进一步地拓宽商业银行的业务范畴，提高城市商业银行的市场竞争力。

（三）创新金融产品实现人才培养

想要让城市商业银行在激烈的市场竞争中占据着更加主动的地位，拥有着更大的市场竞争优势，就需要不断地优化和升级本身的金融产品，让自身的产品受到更多人的喜爱和关注。这样就可以收获更多的运营资本，确立起市场竞争优势，而在创新商业银行的金融产品过程当中，仅凭一个或两个专业人才的思考是远远不够的，城市商业银行应当充分发挥每一个员工的主观能动性，共同思考共同进步，为此城市商业银行就需要推出相对应的人才培养方案，通过人才培养方案来为城市商业银行输入更多的专业性人才，一方面员工的专业性得到提升，那么员工的工作能力和工作效率也可以得到提升，可以更好地受到地方人民的欢迎和喜爱。另外一方面人才的专业能力得到提升，在业务创新和完善上也具备更大的优势，员工所提出的意见和想法的科学性和可行性也相对较高，为此城市商业银行应当定期地给相关员工进行培训通过培训，让相关工作人员提升专业能力和专业素养。除此之外，在招聘新员工的过程当中也需要提高招收门槛，征收更多高素质人才，进而提高整体员工的专业能力和专业修养，让城市商业银行工作人员的服务质量和服务效率得到整体提升，在业务创新上也有更多的可能。

三、结语

相较于其他银行城市商业银行具有更为明显的商业特征，一方面城市商业银行的规模相对较小，另外一方面城市商业银行较为依赖地方和区域，而在激烈的市场竞争中城市商业银行如果想要更好地发展和进步，就需要不断地完善和升级自身的经营管理方案，以确立自身的市场竞争优势，更好地服务地方经济，为此城市商业银行首先就需要明确自身的市场定位，只有明确了市场定位才可以更好地制定经营管理方案，城市商业银行可以从城市出发，以时代的需求和客户的需求为基准展开业务创新和经营管理的升级和优化，以提高市场竞争力，在明确了市场定位之后城市商业银行还需要创新经营模式，抓住机遇迎接挑战，最后城市商业银行还需要不断地创新自身的金融产品，提高相关工作人员的整体素养，只有这样城市商业银行才可以在城市发展的过程当中，更好地在市场竞争中确立自身的优势，也可以进一步提高城市商业银行自身的服务效率和服务质量，为城市发展和地方经济提供更多的帮助。

（作者单位：河北经贸大学，邯郸银行股份有限公司）