反洗钱实践中客户身份识别问题及对策

魏景茹

客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线，充分了解客户，识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看，客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题，金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此，笔者通过实践调查，对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。

客户初次身份识别的风险表现

个人结算账户风险。随着金融机构从制度与工作流程两方面对冒名开户行为予以控制后，冒用他人身份开立账户的数量大大降低，但不法分子为实现洗钱的目的，需要大量个人银行账户转移资金，从而滋生了“账户销售中介”。这些不法中介将黑手伸向老年人、偏远地区人员等对洗钱风险意识淡薄的特定人群，高价收购其个人结算账户。近年来，从新闻报道和金融机构报告的情况来看，成功堵截老年客户出租、出借银行卡的案例数量不断增多，不法分子利用老年人法律意识和风险意识不强的弱点，通过给予利益等方式，怂恿老年人用自己的身份证件办理银行卡，开通大额网银后出租、出借。这些被不法分子迷惑的老年人等特定人群为了获取买卖账户的利益，将凭借本人身份证明文件开立的个人结算账户倒卖给他人，形成事实上的身份不明客户。

对公结算账户风险。开立对公账户虽然有更加严格的身份识别要求，但“账户销售中介”也会及时更新跟进。……