围剿经营贷乱入楼市

陈惟杉

经营货之所以能够流入楼市的原因之一，是银行内部人员与资金中介、房產中介合作套取资金。图/视觉中国

以企业经营名义贷款，然后转身进了楼市，这种操作手法正在全国被集中围剿。3月26日银保监会、住建部、央行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（下称“通知”），各地完成排查工作的时限被设定在5月31日前。

疫情后，在信贷资源向小微企业倾斜的背景下，2020年，住户经营性贷款增幅显著，全年本外币住户经营性贷款余额增加2.27万亿元，达13.62万亿元，增幅为20%。这其中，有多少违规流入楼市？

经营贷违规流入楼市并非今年才出现的新现象，三部委通知强化贷款审批的要求明确，但“防不胜防”的宿命似乎仍难摆脱，特别是在向小微企业贷款已经成为银行“政治任务”的情况下，如何取得平衡更成为银行面临的两难。

利率比房贷低

经营贷，即经营用途贷款，这一相对宽泛的概念包括个人经营性贷款、企业流动资金贷款等。“违规流入楼市的经营贷多为个人经营性贷款，以个人名义贷款，拿房产做抵押，用于其担任法人、股东或实际控制人的企业经营，此类贷款一般在银行被划分为个人业务。”有银行业人士告诉《中国新闻周刊》。

在央行公布的人民币贷款投向统计口径中，相对于企（事）业单位贷款，住户部门贷款即指个人贷款，其又可划分为住户消费性贷款和住户经营性贷款。在此前进行的排查中，有些地方将目标更明确地锁定为个人经营性贷款。……