商业银行践行普惠金融可持续发展模式研究

倪海贇

(交通银行总行，上海 200236)

一、普惠金融的发展沿革及现状

2005年，联合国首次提出“普惠金融(Inclusive Finance),”这一经济学概念，旨在以消除贫困、实现金融公平为宗旨，力图在一定的能力范围内向有需求的社会群体(尤其是包括农民、低收入人群以及小微企业在内的相关弱势群体)提供有效的金融服务，同年，原银监会印发《银行发展小企业贷款指导意见》，提出“小企业”的定义标准；2009年，国务院印发《关于促进中小企业发展若干意见》，提出了营造有利于中小企业发展的良好环境、切实缓解中小企业融资困难、加大对中小企业财税扶持力度等8大方面29条具体意见；2011年，国家四部委修订出台“中小企业划型标准”，开始了系统扶持政策；2013年，十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融”；2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，将发展普惠金融上升至国家战略层面；2016年，G20峰会通过了《G20数字普惠金融高级原则》，以发挥数字技术为金融服务带来巨大潜力，金融科技(Fintech)成为商业银行转型发展的方向；2017年，全国两会报告要求大型银行设立普惠金融事业部，同时全国人大修订《中华人民共和国中小企业促进法》；2019年，十九届四中全会通过“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”，更好地满足人民在经济、政治、文化、社会、生态等方面日益增长的需要。

从我国普惠金融发展沿革来看，国家为了转变人民日益增长的美好生活需求和不平衡、不充分的发展之间矛盾，已经从标准、政策、法律、体制等多方面加大对小微企业的支持，从表1近四年的数据变化亦可看出国家对小微企业信贷支持的走势。……