商业银行信贷法律风险的原因分析与防范策略

杨梦雅

摘 要：信贷业务是商业银行发展的主要业务之一，信贷风险也是商业银行需重点规避的风险。其中，信贷法律风险属于信贷风险中的一种，如何有效规避信贷法律风险成为商业银行提高自身竞争力的关键举措。为此，本文簡单论述了商业银行信贷法律风险的成因，在此基础上提出相关防范措施。

关键词：商业银行;信贷业务;法律风险;防范

信贷法律风险是商业银行信贷风险中的一种，其影响着商业银行的存亡。这类风险具有三个特征，客观性、不确定性与扩散性。客观性是指这类风险是客观存在的，且不能主观改变的。不确定性是指信贷业务可能给银行增加经济效益，液可能造成损失。扩散性是指银行信贷业务一旦出现问题，不仅仅会影响到银行自身的发展，也可能波及到其他与之有关的利益主体。为此，商业银行必须将信贷法律风险控制在较低水平内，方能保障信贷资金的安全性，为自身的健康持续发展奠定好基础。

一、商业银行信贷业务法律风险的成因分析

（一）外部成因

1、缺乏完善的信贷法律制度

目前，国内尚无统一的信贷法律法规，对于信贷业务的法律规范主要分布于不同法律法规中。同时，相关法律规定内容比较抽象笼统，内容简单，缺乏操作性。涉及商业银行信贷业务的法律条款中有的内容比较滞后，不能适应新的实际应用需要，操作性不强。这造成短期内信贷法律规定“青黄不接”的现象。相关法律中的细节规定不到位，如果相关人员未严格按操作流程办理信贷业务，就容易导致法律风险。……