法律视角下“校园贷”风险防范和监管机制研究

林东玲 邓翰懿

摘要：“校园贷”所涉及的法律问题和犯罪风险较多，主要表现为高负债风险、透支信用风险和监管制度不健全风险，产生原因主要在于法律规范不完善、监管体系不健全以及家庭教育不到位。为此建议：从三维度完善法律规范，多部门联合加强监管，促进双主体沟通正向引导，从而完善“校园贷”监管机制，防范“校园贷”风险。

关键词：法律视角;校园贷;风险防范;监管机制

中图分类号：D920.4文献标识码：A文章编号：2095-6916（2021）11-0070-03

一、问题的提出

随着经济社会特别是互联网金融的发展，“校园贷”问题也日益凸出，每年都有许多在校大学生落入“校园贷”陷阱。目前“校园贷”相关规范制度仍不完善，监管有待加强。

对于“校园贷”存在的问题，我国学术界在刑法规制、权利救济和风险社会等层面皆有一定研究。比如李永升、李晓提出使用刑法手段，通过追究传播淫秽物品罪、敲诈勒索罪、强迫卖淫罪等方式，对“校园贷”乱象加以遏制[1]。蒋英燕提出构建防控校园贷大学生权利受侵的综治体系[2]。吴鹤群、成晓越提出确立“多元合作、共担风险”的理念，建构“政府主导、社会参与、个体自省”的风险应对共同体[3]。也有从网贷平台角度出发进行研究的，比如孙学用、孙一涵提出从法律地位、法律责任、法律风险等方面对网贷平台进行法律分析和风险规制[4]。现有研究从不同角度对“校园贷”进行了讨论，涉及“校园贷”的诸多方面，由于“校园贷”发展变化快，虽然相关政策不断推出，尤其是《民法典》颁布实施，要求“禁止高利放贷”，但已有研究内容未能为“校园贷”问题提供完善的解决措施，因而在法律视角下对“校园贷”风险防范和监管机制进行研究具有重要的理论意义和实践价值。……