交易银行理念下中小银行普惠金融发展策略

刘鹏 刘文佳 刘延年

中小银行普遍“立足本地、扎根本地、熟悉本地、服务本地”，在服务地方实体经济和中小微企业方面发挥着不可替代的作用。2020年以来，为对冲新冠肺炎疫情的冲击，国家面向中小银行出台定向降准、再贷款、延期还本付息、小微信用贷款等一系列政策支持，为中小银行在困难时期提高自身的抗压能力、发展普惠金融提供了较好的政策空间。但中小银行普遍起步较晚，存在抗风险能力弱、网点人员少、系统不完善等短板，特别是在金融供给侧改革不断深化、各类金融风险加速暴露、市场竞争不断加剧的新阶段，叠加疫情对市场主体多领域、多维度的冲击，中小银行普惠金融业务发展面临巨大挑战。

上述背景下，将交易银行与普惠金融相结合，借助交易银行全流程、一体化理念，以客户为中心，以企业交易链条为切入点，推动部门间业务协同、深挖数据资产、建设场景金融、强化产品创新、加强银政合作，成为中小银行发展普惠金融的破题之道。

中小银行运用交易银行理念发展普惠金融的意义

近年来，随着信息技术的发展、客户需求的变化，商业银行的经营理念、盈利模式不断调整，在这一过程中逐渐形成了交易银行理念，即围绕公司客户日常经营的各类交易行为，提供涵盖账户、结算、现金管理、融资等业务的全流程、一体化、智能化综合金融服务。

相较传统业务模式，交易银行的突出特点表现在：一是以客户为中心，打破既有部门和产品限制，围绕客户交易各个环节提供金融服务。……