金融科技对商业银行风险承担的影响

任碧云 郑宗杰

摘 要：通过构建金融科技发展指数，并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析，探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明：（1）金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。（2）不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异，与国有商业银行相比，其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。（3）金融科技应用于不同信贷结构，对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性，国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担，而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。

关键词：金融科技;信贷结构;风险承担

文章编号：2095-5960（2021）05-0061-09;中图分类号：F830.5

;文献标识码：A

一、引言

金融科技作为一种技术驱动的金融创新，自提出以来便受到各界的高度关注。2015年3月的政府工作报告首次提出并制定了“互联网+”行动计划，标志着互联网金融发展被正式纳入国家发展规划。2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019～2021年）》，作为我国金融科技第一份科學、全面的规划，在金融科技发展进程中具有里程碑意义。2020年4月的《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》首次纳入数据要素，肯定了数据作为土地、劳动力、资本和技术之外的第五种新型生产要素的重要性。……