福建宁德：银行女职员诈骗风波

游天燚　刘向南

曾有很长一段时间，宁德市政协委员、民营企业家陈秀喜都觉得，这个世界上有“两个”蔡颖。回想过往，她甚至仍不能断定，哪一个蔡颖是互帮互助的好姐妹，哪一个蔡颖又是心怀叵测的诈骗者。

事情源于2014年4月，时任福建兴业银行宁德分行蕉城支行金融科副科长的蔡颖，开始以“银行垫资过桥”项目吸引陈秀喜进行投资，在之后4年半时间里，陈秀喜投入4000多万元，至骗局败露，有1600多万元不能收回。

2019年3月11日，在骗局崩盘的情况下，蔡颖向警方自首，同年4月18日，宁德市公安局蕉城分局对其执行逮捕。2020年2月21日，宁德市人民检察院指控蔡颖犯诈骗罪，向宁德市中级人民法院提起公诉。2020年12月7日，蔡颖被宁德市中院一审判决犯诈骗罪，获无期徒刑。

这是一个酝酿已久的骗局。

在犯案期间，蔡颖一直在兴业银行宁德分行蕉城支行工作，主要从事信贷业务。银行职员的身份，成为其实施诈骗的道具。受害者不止陈秀喜一人，而是为数众多，他们基本上都是宁德当地人，有些还曾是蔡颖的银行客户，他们身份各异，有企業家、政协委员、个体商户，也有蔡颖的亲朋好友。

“受害人当中还有公职人员，但他们没有报案。”一位受害人告诉《中国新闻周刊》。

此案涉案资金数额巨大。宁德市人民检察院指控，2014年4月至2018年11月间，蔡颖虚构投资“银行垫资过桥”项目，从被害人处骗得钱款38457.0090万元，期间，以利息款、本金名义归还被害人钱款34524.1183万元，造成被害人直接经济损失3932.8907万元。这3932.8907万元，被宁德市中院认定为诈骗数额。

以“垫资过桥”名义实施诈骗

蔡颖以银行职员身份进行诈骗，最早可以追溯到2011年。

据法律文书以及当事人忆述，2011年7月间，在上海做钢贸生意的蔡颖男友的亲属余石友需要资金周转，请蔡颖帮忙借款。蔡颖以月利息2～2.5分向在宁德经营连锁美容院的黄秀丽借款后，再以月利息3分转借余石友。2011年7月至2012年4月间，余石友共向蔡颖借款470万元，2012年10月余石友归还蔡颖本金50万元，后来资金链断裂，无法支付利息及偿还本金。但是，蔡颖继续向黄秀丽支付本息，从而造成资金缺口。

（视频截图）2020年10月19日，在看守所中的蔡颖通过视频出庭受审。

这期间，蔡颖先后向黄秀丽借款900万元。尽管资金缺口越来越大，到2014年3月，蔡颖还是向黄秀丽还清了所有本金和利息。

据黄秀丽回忆，2014年3月前后，“蔡颖刚刚当上兴业银行的信贷科副科长。”就开始对黄说，她在银行系统工作，现在银行都在做“垫资过桥”的理财项目，蔡颖还向黄承诺，这个项目的利息比银行存款利息高很多，至少每月有4.5分，问黄要不要参与。

“刚开始我是拒绝的，后来蔡颖又找我说了很多次，出于对蔡颖的信任，我也就同意了。”黄秀丽回忆。

而关于所谓“垫资过桥”的具体操作，蔡颖曾这样告诉黄秀丽：她是兴业银行蕉城支行信贷科副科长，所有想找兴业银行蕉城支行办理贷款业务客户的贷款申请都必须由她审批，这样她就能掌握很多客户资源，每当这些客户因为资金问题没有办法及时归还贷款时，她就会向客户表达，有办法帮他们还贷，当客户同意后，黄可以把资金以高额利息转借给她，再由她出借给这些需要还贷的客户。

黄秀丽相信了蔡颖的说法，开始向蔡颖注入大量资金。自2014年4月至2018年10月，黄秀丽共注入利息和本金5680万元，其中本金3250万元，“利息转本金”2430万元。双方约定的利息，是4.5～6分不等。

在黄秀丽之后，陈秀喜也被拉入蔡颖的资金盘中。

陈秀喜是土生土长的宁德人，出生于上个世纪60年代末。她从打工仔做起，经过30多年的打拼，成为当地小有名气的企业家，她的企业主营电器销售，也做其他方面投资。陈秀喜本人是宁德市政协委员、蕉城区女企业家联合会会长。

在生意往来上，陈秀喜少不了往银行跑，也因此认识了蔡颖。起初二人不过是简单的业务关系，据陈秀喜称，后来之所以发展成为“姐妹”，是因为共同的朋友罗赛鸿。罗赛鸿也是宁德本地人，1971年生。在当地，罗赛鸿也是小有名气的女企业家，她的丈夫王登乐是宁德市政协委员、蕉城区人大代表。2014年初，陈秀喜与罗赛鸿相识。陈秀喜的公司与罗赛鸿夫妇经营的公司是邻居，在相识后，二人交往愈发频繁。在陈秀喜任会长的女企业家联合会，罗赛鸿担任副会长。

陈秀喜还能回忆起对罗赛鸿的第一印象：“身材偏瘦，很有头脑。”

据陈秀喜回忆，在她认识罗赛鸿之前，蔡颖就和罗赛鸿相熟。现在三人聚在了一起，她们都认为这是特殊的缘分。罗赛鸿夫妇的生意主要是在广东，但也常回宁德。陈秀喜回忆：“罗赛鸿每次从广州回来，都是我接待;她的儿子结婚的现场，也主要是我来布置，就连罗赛鸿新家的家电都是我免费送给她的。”陈秀喜曾多次前往广州，每到广州，她第一个联系的就是罗赛鸿，她不住酒店，而是住在罗赛鸿家。蔡颖离异，有一个儿子，蔡颖将儿子寄宿在罗赛鸿广州的家，由罗赛鸿照顾其饮食起居。

蔡颖在兴业银行宁德分行的行员登记表。

罗赛鸿的微信已经拉黑了陈秀喜。摄影/游天燚