结构化视角下商业银行普惠金融指数模型构建及测度分析

王家华 黄伟

摘要：本文以商业银行数据为基础，基于服务手段的结构化视角选取多维度普惠金融指标体系构建我国商业银行普惠金融指数模型，用以测度2013～2019年我国商业银行普惠金融发展水平。通过研究发现商业银行服务普惠金融水平整体趋于上升，银行网点、从业人数等传统指标虽有一定增长，但贡献效率逐年下降;在数字化技术深入发展背景下，商业银行服务普惠金融的工具和渠道得到变革，打破原有时空限制，提升了商业银行服务普惠金融效率，是普惠金融整体水平上升的主要原因;对此商业银行应紧密结合主体需求，在稳定现有物理服务网点的基础上，加快普惠金融产品创新，推动普惠金融数字化转型，同时加强商业银行发展普惠金融的政策激励，从而有效促进普惠金融的进一步发展。

【关键词】结构化视角;商业银行;普惠金融指数;测度分析

发展普惠金融对于普惠经济，进而实现高质量发展有着重要的促进作用。2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》，作为我国首个普惠金融国家级战略规划，强调要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，表明党和国家建立并完善普惠金融体系的坚定决心;2020年金融稳定发展委员会专题会议上指出要深化国有商业银行改革，优化政策性金融，增强金融普惠性;2021年《政府工作报告》进一步明确指出要延续普惠金融政策，做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。……