财产保险产品开发与营销创新的必要性与路径探讨

李溢明

（鼎和财产保险股份有限公司，深圳 518000）

一、目前国内财产保险业存在着创新不足等问题

随着保险市场供给主体的增加和保险体系的日渐完善，我国的保险业务发展迅速，财产保险随之也得到了蓬勃发展。然而，为了在复杂多变的市场经济和保险市场化中生存，我国的保险市场必须制定自己的可持续发展战略。

近年来，人们对于保险越来越重视，保险的形式也越来越多样化，但财产保险业却出现了发展停滞不前甚至倒退的现象。原因是我国国内保险业存在创新能力不足、创新能力下降等问题，财产保险的供给不能满足客户的需求。其主要体现为产品创新服务周期太长、服务创新的张力不够，以及理论创新的突破不大。

其主要原因包括以下三个方面。一是缺乏创新意识，想法跟不上市场发展的步伐。有的保险公司不愿意花时间和精力去创新，只是将国外的创新产品拷贝或复制，打造成本公司的“创新产品”，但这些创新产品没有经过调查研究，也没有经过本国市场的检验，不一定适用于中国市场。二是创新技术和人才的短缺。在利益机制的驱使下，我国财产保险企业的资源配比中，创新没有占据其应有的位置，其人力物力要求都无法得到满足，产品开发部门也没有与其他部门形成良好的协同，因而难以进行合理的产品开发与营销创新，以适应市场的变化。三是创新方式不精准，而且耗时。创意产品的知识产权保护方式并不理想，“搭便车”的思想严重。……