金融企业资金管理存在的问题及对策探析

杨妍妍

（对外经济贸易大学保险学院，北京 100029）

一、资金管理在金融企业发展中的重要性

资金是金融企业的重要资产之一，在日常经营管理中，金融企业主要职责之一就是如何安全、高效地对资金进行管理，有效的资金运营管理可以在保证资金流动性和安全性的前提下，实现金融企业资金效益最大化，这也是金融企业赖以生存的基本法则。

随着利率和汇率市场化改革的深入推进、互联网金融的迅猛发展，金融企业内外部环境已经开始发生重大变化，资金管理也面临着新的机遇与挑战。金融企业的快速发展及客户多元化需求的出现，对金融企业的资产管理方面提出了新的要求，一旦不能及时妥善处理，就会影响金融企业资金的安全性和效率性，还可能影响金融企业的未来发展。因此，金融企业的管理层应根据自身的经营目标，积极把握外部市场环境的变化，结合自身资金的实际情况，高度重视日常资金管理工作，优化资金管理模式，提升资金管理意识和水平，减少不必要问题的出现，增强金融企业的盈利水平和综合竞争实力，引导金融企业持续、健康、稳定发展。

二、当前金融企业资金管理公司监管工作的几个问题

（一）自身监管不到位

当前，金融企业资金的监管不到位，主要包括了两个方面的问题：一是金融企业相关资金管理工作人员缺乏对资金管理的认识，忽视了相关监管法规；二是金融企业相关财务人员对于财务管理认识不足，对于会计的学习和认识仍然不到位。……