普惠金融背景下村镇银行“支农支小”存在的问题及对策研究

张婧婷 童志熠 赵学康

(吉首大学，湖南 吉首 416000)

金融危机的爆发，让人们意识到了金融体系平衡的重要性，目前我国银行业务主要围绕着大型企业，资源总体向东南部发达地区倾斜，小微企业和三农成了金融服务的空白区。为了破解这一困境，可以以地方小额信贷作为突破点，为三农和小微企业提供小额信贷服务的同时，也促进了以小额信贷为主要业务的村镇银行的发展，二者互惠互利，普惠金融则为小额信贷的发展提供了生存土壤。近年来，村镇银行发展迅速，已成为农村金融的一支重要力量，《2019村镇银行年度总结》指出：自2007年3月我国首家村镇银行成立至今的13年发展历程中，全国已设立1 631家村镇银行，覆盖了31个省份，县域覆盖率达到70.6%，我国村镇银行体系不断完善。但在村镇银行不断发展的过程中，由于受到银行内部控制和外部监督的影响，使得村镇银行在发展中出现了一些问题。为此，笔者基于信息不对称理论和政府干预理论，从村镇银行自身与外部两个方面，对村镇银行目前存在的问题进行分析，探讨村镇银行发展困局的破解之道。

1 相关概念界定及理论基础

1.1 相关概念界定

村镇银行是指在农村地区设立的，服务对象主要为三农和小微企业的银行业金融机构。村镇银行的建立完善了农村金融体系，与农业银行相比，村镇银行的服务对象更加下沉，促进了普惠金融的推广。

普惠金融是指以农民、小微企业等特殊群体为重点服务对象，为其提供有效、平等的金融服务，以实现机会平等和商业可持续的目的。……