商业银行供应链金融数字化转型的困境与对策研究

◎文/高文静 林德发

一、引言

2020 年央行等八部委在 《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》 中强调， 要通过金融科技等手段提高供应链金融数字化水平， 进一步提升中小微企业应收账款融资效率， 缓解中小微企业融资难题。 科法斯发布的《2022 年中国企业付款调查》 报告显示，2021 年我国企业逾期付款时间相对于2020 年有所延长，我国企业应收账款回笼期拉长，资产流动性减弱。 以低流动性资产获取融资是供应链金融模式的优势特征之一，因此，通过“创新供应链金融模式”缓解中小微企业遇到的困境成为人们关注的重点。

深圳发展银行于2006年率先在银行业内建立自己的“供应链金融”品牌，此后，其他商业银行也相继展开供应链金融业务。在我国，供应链金融经历了1.0 线下化、2.0 线上化、3.0 平台化三大阶段， 目前正处于供应链金融3.0 平台化向供应链金融4.0 数字化转型的新阶段。供应链金融的数字化转型有望解决信用多级流转、 应收账款确权困难、 金融与实业未真正融合等发展瓶颈。然而，机遇与挑战总是相伴相生，商业银行在供应链金融数字化转型的实践中也面临诸多难题，如何抓住机遇、摆脱困境， 助力供应链金融业务持续发展， 是一个值得深入研究的课题。

二、商业银行供应链金融数字化转型的动因分析

（一）外部原因分析

1.区块链技术与供应链金融高度契合。 研究表明，“区块链+供应链金融” 的创新模式在降低供应链金融风险发生概率、 提升中小企业融资效率中具备一定的优越性。……