我国商贸流通业和金融业融合发展问题探讨

齐小琳

（吉林电子信息职业技术学院 吉林省吉林 132021）

我国商贸流通业和金融业融合发展概况

我国商贸流通业在经济稳增长中持续发展壮大。近年来，随着供给侧结构性改革的不断深入，我国经济社会持续发展，新旧动能加速转换，城乡居民消费升级不断加快。特别是信息技术的发展带动电子商务迅速发展，推动商贸流通网络不断完善，商贸流通产业规模不断增长，构建了包括餐饮娱乐、快递物流、批发零售、文化休闲、金融服务等互为融合支撑的产业发展体系，商贸流通活力继续保持，有效满足了人们多元化、多层次、多品种的生活和消费需要，在稳增长、稳就业、稳投资方面发挥了重要作用，同时也为部分创新创业人群提供了基础和平台。

商贸流通业和金融业融合发展的态势正在迅速形成。科技变革和产业变革逐步改变行业生态，跨界融合成为常态，商贸流通业和金融业融合日益加快，两者融合的方式和形式日趋多样。商贸流通企业与金融机构的合作更加广泛，企业对金融服务的需求持续增长，金融产品越来越丰富，金融服务商贸流通也越来越多样，商贸流通产业得到持续发展。在传统的存贷款等金融业务基础上，租赁、保险、担保、参股、融资等方式也越来越普及，满足了商贸流通企业的资金需求，改善了商贸流通企业的资产状况，促进了各项业务的顺利开展，商贸流通和现代金融结合日益紧密，“商贸流通+金融+互联网”融合发展体系初步形成。同时，在现代金融业的助推和带动下，商贸流通业不断加大信息技术应用，企业效率稳步提升，经济效益持续改善，也增强了对金融业的吸引力。商贸流通基础设施建设不断加快，城乡物流、区域物流、跨境物流运输日趋便捷，各种运输方式联接更加顺畅。根据中国物流与采购联合会的分析预测，目前我国商贸流通金融的市场规模超过1万亿元，商贸流通金融业务发展空间巨大。

金融业服务商贸流通业的形式和领域不断创新。以习近平同志为核心的党中央高度重视金融业和实体经济的融合发展，多次从构建现代经济体系、服务国家战略的高度，对实体经济和金融业融合作出重要指示。国家也陆续出台了一系列有利于推动商贸流通和金融业融合发展的政策，为金融物流融合发展创造良好的环境。在电子商务和各级政府的全力支持下，商贸流通与金融的融合不断换档提速，金融服务企业的产品种类、手段方式和范围不断拓宽，货物保险、物流保理、信贷支持、上市融资等新服务逐步推广。随着各种金融产品的陆续开发与推广应用，金融产品逐步覆盖商贸流通产业供应链的全过程，服务范围、服务领域和覆盖面不断扩大，正在由简单的结算支付环节向生产运输经营全过程转变，金融服务产品种类日益丰富，金融服务物流的方式不断拓展，进一步拓宽了企业的融资渠道，促进物流行业变革，商品流、资金流、信息流、物流开始实现协同联动，物流业态和经营模式都在产生深刻变革，基本实现了商贸流通企业与金融机构的互利共赢。

信息化技术促进商贸流通业和金融业融合发展。互联网技术不断衍生出新模式、新业态，改变着商贸流通产业的传统生态，特别是流通领域，智慧物流、第三方物流、多式联运等新业态层出不穷，既促进了商贸流通业和金融业的融合发展，又提升了商贸流通企业的经营管理水平。信息技术给传统产业发展带来深刻变化，电子商务迅速崛起，颠覆传统商品交易方式，线上线下融合发展，网络平台交易越来越普及。得益于信息技术发展和促进，货物跟踪、自动配送等技术广泛应用，移动支付、电子结算迅速普及，金融产品服务更加健全，商贸流通产业链、供应链信息化程度大大提高，企业经营成本大幅降低，有效提升了企业经济效益，有效提升了商贸流通服务质量和水平，客户日益增长的消费要求得到充分满足，商贸流通产业的发展空间不断扩展，商贸流通业与金融业互利共赢的发展格局已经构建。在信息技术推动下，商贸流通产业数字化信息化程度持续增强，与金融机构供应链企业的互联互通基本实现，信息共享大大增强，信息化技术成为推动金融业和商贸流通业融合发展的重要力量。

我国商贸流通业和金融业融合发展面临的主要问题

各级政府支持商贸流通业和金融业融合发展的治理体系不完善。目前，各级政府现行的一些制度政策已经不适应发展要求，多头管理仍然存在，信息难以共享，协调存在难度，管理体制有待理顺，一些困难和问题难以得到及时解决，一定程度限制了企业的创新活力。同时政策制度建设存在盲区，制度修订不及时，配套政策难到位，特别是在金融融入商贸流通方面，经济发达地区的股份制商业银行意识超前，融入商贸流通布局较早，而经济欠发达地区的金融机构起步较晚，商贸流通区域发展不平衡的矛盾比较突出。这些新模式、新业态的制度建设相对滞后，特别是涉及商贸流通业与金融业融合发展的制度政策滞后，对商贸流通和金融融合发展造成严重阻碍。

商贸流通业和金融业融合互动平台体系还没有完全构建。目前我国金融业和商贸流通业融合发展的风险管控体系还不够完善，企业诚信经营评价机制不完善、体系不完整，尚未形成一套协同联动、信息共享、有效的风险管控体系。商贸流通企业经营风险较大，特别是大部分中小企业，抗风险能力较弱。开展商贸流通金融业务，风险一直是企业最关注的问题，也是企业面临的最大挑战。从目前现状看，显性风险和隐性风险同时存在，实体质押风险问题，金融担保风险问题，随时有爆发的可能，会给企业生产经营造成很大冲击。在金融服务过程中，金融模式比较单一，金融风险较大，行业的标准规范、准入制度、诚信体系等方面都有缺失，商贸流通与金融融合发展体系构建仍然缓慢。所以，金融机构一直对与商贸流通企业特别中小企业合作比较慎重。

商贸流通业整体发展水平与金融业发展速度不匹配。目前我国大多数商贸流通企业规模比较小，管理理念滞后，管理模式传统，很多企业信息化程度不高，信息技术手段没有广泛应用，整体信息化水平低，业务流程没有完全实现信息化，导致企业竞争实力较弱，服务质量较低，整体服务系统和服务能力还不够完善，互联网的媒介和推动作用还没有得到充分发挥，商贸流通经营模式和整体发展水平还难以适应金融产业服务的新要求。商贸流通产业供应链体系协同不够，整体信息化水平存在短板，信息不联通、标准不衔接、先进技术应用不足、信息共享开放力度不够，金融机构也还没有形成针对商贸流通企业进行全过程监管的信息体系，全过程的信息联通还有限制，直接导致商贸流通企业和金融机构跨领域信息互联互通水平较低。

中小商贸流通企业融资难度大。我国商贸流通企业数量庞大，但绝大多数为中小企业。一些中低端的劳动密集型商贸流通企业盈利能力较弱，但企业资金占用比较大，容易受成本上升影响，导致流动资金不足，一旦遇到经营问题，企业资金链容易断裂。由于风险原因，大型商贸流通企业参与金融融合发展起步较早发展较快，而一些中小型企业由于自身盈利能力不足，企业信誉度不高，抵御风险难度大，难以满足金融机构关于企业融资的有关要求，因此一直受融资难、融资贵等问题困扰，主要因为中小企业往往资金需求急。很多中小企业往往因为财务资料报送不够规范等原因，贷款、融资都比较困难。而且，商贸流通业与金融业融合发展的人才体系不完善，人才培养渠道不畅，国际化高端人才缺乏，外语沟通能力较弱，针对商贸流通与现代金融融合发展的教育培训体系尚未形成，一定程度阻碍了商贸流通和金融的融合发展。

我国商贸流通业和金融业融合发展的方法和途径

健全政策制度体系，持续完善商贸流通业和金融业互为支撑的机制体系。各级政府部门要适应商贸流通业发展的新形势、新情况，紧跟产业发展步伐，转变政府职能，强化服务意识，深化治理体系和管控能力改革，理顺体制机制障碍，不断健全完善相关法规制度，为商贸流通金融发展提供强力支撑。要坚持规范发展和保障权益并重，加强政策引导，进一步加强对商贸流通企业的支持力度，加快构建全面覆盖、层次分明、衔接有效的制度标准体系，优化企业发展营商环境。各级政府要把商贸流通业和金融业融合发展纳入地方发展战略，加大支持力度，加强统筹协调，集聚相关资源，充分利用政策工具，有效防范企业经营风险，努力推动商贸流通业和金融业共同发展。进一步规范市场行为，完善企业风险管控、经营资质、市场准入、信用担保等配套制度，明确各方的责任和权利，依法依规保障各方主体的合法权益。加强对电商物流企业的监管，理顺电子商务管理体制机制，理顺管理职能，完善工作机制，加强沟通协调，推动商贸流通、电子商务、金融企业协同发展。发挥好行业协会的作用，支持协会建设，提升管理效能，发挥桥梁纽带作用，不断优化商贸流通业和金融业融合发展环境。

不断创新经营模式，不断扩大商贸流通业和金融业融合发展领域。商贸流通企业和金融机构要切实贯彻落实党的十九大部署，坚持贯彻新发展理念，充分利用我国发展的战略机遇期，顺应经济发展形势，不断创新经营模式，致力推动商贸流通业和金融业融合发展。以推动实现商贸流通和电子商务物流协同发展为方向，加快推动两化融合，实施信息化改造，打破产业界限，逐步建立金融业、商贸流通业和电子商务与互联网融合发展的产业体系。要积极推动金融服务实体经济，商贸流通企业要积极探索与金融企业合作的方法和途径，坚持守正创新，大胆实践，充分利用有关金融支持政策，通过资产证券化、融资上市、企业债券、设立产业基金等方式，优化融资结构，拓宽融资渠道，降低融资成本，培育竞争优势，实现企业健康发展。致力推进企业标准化建设，主动参与或者主导商贸流通国际标准制订、修订，逐步融入全球商贸物流体系，实现与国际标准体系接轨。

深化供给侧结构性改革，不断增添商贸流通业和金融业融合发展活力。瞄准商贸流通供给侧结构性“短板”，贯彻落实国家关于深化供给侧结构性改革要求，促进商贸流通企业高质量发展。以资本为纽带，以混合所有制改革和双百行动为牵动，深化金融企业和商贸流通企业改革，引导金融企业立足服务实体经济，通过多种方式和途径，积极参与商贸流通企业改革，建立业务联系纽带，不断增强商贸流通产业活力和动力。积极搭建商贸流通金融交流合作平台，深化业务对接，增进彼此互信，为进一步深化合作奠定基础。金融机构要针对物流企业业务特点，面向商贸流通产业链、供应链，积极开发金融产品和服务，为商贸流通企业发展提供金融系统解决方案。加强对企业的全方位信用管理，注重金融风险防范，建立大数据信息平台，构建完善的商贸流通企业信用管理体系，及时发布信用风险预警提示。顺应人民日益增长的消费服务需求，加快发展互联网金融，积极拓展金融服务方式，完善电子商务综合金融服务平台，畅通金融机构与商贸流通企业的金融渠道，不断满足多样化、个性化的客户需求。进一步加强金融监管，拓宽服务范围，提高金融服务效率，帮助金融机构对商贸流通企业实施质押监管、信用评估和风险预警等工作，切实解决中小企业融资难融资贵等问题。

加大信息网络技术推广应用，致力提升金融业和商贸流通业融合发展能力。要注重发挥互联网技术优势，瞄准商贸流通产业供给侧改革，聚焦智慧物流、城乡一体化、商贸示范区，瞄准企业改革重组和重要基础设施建设项目，加大信息化投入力度，加速推动商贸流通产业转型升级。加快推动云计算、区块链、物联网、大数据等新技术的推广应用，以互联网金融、企业保险、电子认证、第三方支付为突破点，鼓励发展新业态、新模式，促进金融业与物流业融合发展，为商贸流通业与金融业深度融合注入新能量。金融机构要主动研究商贸流通企业发展的新方向、新形势，进一步优配金融资源。以新一代信息技术为支撑，不断提升供给质量，加快构建绿色化标准化智能化商贸流通体系，优化产业供给结构。积极融入京津冀、长三角等一体化区域协调发展战略，响应“一带一路”倡议，坚持共商共建共享，针对不同国家、不同文化、不同区域的市场需求，以商贸流通产业为切入，以重点项目实施为带动，充分发挥集聚资源、集中资金、防范风险的综合优势，推动金融产品创新，推动国际金融合作，提升我国跨境商贸流通的国际影响力、带动力和竞争力。

积极构建产融互动平台，推动商贸流通企业和金融企业持续深化合作。要致力推进金融企业和商贸流通企业对接常态化，积极搭建交流沟通平台，促进双方交流互动，让商贸流通企业全面了解各类金融工具政策，让金融企业充分掌握商贸流通企业战略方向和金融需求，从而不断加深合作领域。商贸流通企业要依法合规经营，持续提升发展质量和效益，实现高质量发展。加强与金融机构联系，让金融企业更加全面掌握商贸流通企业的金融服务需求，不断提高服务的针对性和有效性，满足企业经营发展。金融业要紧跟商贸流通企业发展需求，创新金融产品，不断推出新产品、新技术、新服务。政策部门、金融机构要增强风险防范意识，不断强化对商贸流通企业的风险管控，提升风险防控水平。金融机构要从现代商贸流通企业的特点和需求出发，不断开发个性化和多样化的产品和服务，从而持续推动双方实现互利共赢。要高度重视高端人才培养，加强商贸流通企业、金融机构、高等院校、科研院所的合作，立足高标准定位高质量发展，坚持引进和培养相结合，坚持理论和实践相结合，进一步完善有利于人才脱颖而出的人才培养机制，支撑金融和商贸流通共同发展。