着力优化营商环境 推进吉首高质量发展
——构建政银企沟通协作平台及常态化工作机制

夏小莉

(中共吉首市委党校，湖南 吉首 416000)

政府、银行、企业(以下简称“政银企”)三方良好的沟通协作是一个地区经济社会良性互动发展的重要保障，是优化营商环境的重要内容。银行通过对企业放贷获得利息收入，企业通过向银行贷款扩大经营规模，带动社会福利水平提高，使得政府获益[1]。目前，吉首市有在营企业4932户，注册资本550亿元，个体工商户22216户，农民专业合作社599户。入企走访调研发现，吉首有相当一部分企业不愿意和银行打交道，他们认为银行借贷条件苛刻，规则强硬，相互信任度低，企业发展资金更愿意从亲朋好友处借取，用他们的话说“有多少钱干多大事”，这样的观念和操作流程其实是不利于企业做大做强的。

对于市场机制本身难以解决的银企之间的类似问题，政府这只“看得见的手”就必须充分发挥好组织、协调的桥梁和纽带作用，即考量如何通过制度化的形式和常态化的工作，建立起政银企三方协作平台和工作机制，为企业融资和金融服务打造便捷通道，实现金融资本与地方企业需求之间的有效对接。构建起新型的政银企合作关系，这是吉首市优化营商环境面临的重要课题。

一、吉首市加强政银企沟通协作的主要做法及成效

1.发挥政府纽带作用，搭建银企协作桥梁

一是加强政银企互动。2018年12月8日，吉首市召开了民营企业座谈会，签订意向贷款金额10.6亿元，截至2019年年底，实际签约贷款金额59063万元，履约率55.72%，资金到位率88.72%。吉首市发展改革局积极做好“政银企”沟通交流协作，2019年推介政银企合作项目33个，总投资191.4亿元。市金融办牵头，协调各金融机构、市直相关部门、各类企业共召开大中小型政银企座谈会9次，对接银行10家，有效缓解了市重点建设项目，重点企业以及中小企业融资难、融资贵等问题。

二是建立融资担保体系。2019年6月搭建了湘西首个由政银社三方共同合作的“福祥·互助贷”，为企业提供最大限额1∶5的低利率贷款，第一批5家企业通过审核，共获得550万元贷款授信，目前平台风险储备基金池资金量达16000万元(其中政府50万元、个私协1000万元、民营及个人10万元)。由吉首经济开发区筹资25000万元入股省中小企业担保中心，设立吉首办事处，为符合条件的入园企业银行贷款提供担保支持，解决入园企业在银行贷款中没有担保抵押物问题。截至目前，已为升阳光电公司等7家入园企业提供融资担保总额5895万元。

2.创建金融服务平台，创新信贷业务模式

自2018年3月开展农业信贷担保贷款(以下简称“农信担”)试点工作以来，目前已推出“惠农贷”产品4个，分别是“油茶贷”“生猪贷”“茶叶贷”“特色贷”，为吉首市涉农企业、专业合作社及种养大户提供贷款担保业务39笔，在保金额5630万元。2018年6月12日，农业银行湘西分行普惠金融专营机构举行了揭牌仪式。这是湘西州首家普惠金融专营机构，弥补了吉首市在普惠金融方面的空白。创新推出了农民养老贷、农民安家贷、数据网贷等一大批面向“三农”的普惠金融特色产品，实现了“三农”、小微、贫困地区等薄弱环节普惠金融服务的基本覆盖。有利于解决吉首市“三农”融资渠道的问题和贫困人口、中低收入者等低端客户创新就业的问题。此外，市财政局和市人社局加大了个人及小微企业创业担保贷款支持力度，2019年累计发放小额贷款1.3亿元，财政贴息1422万元，风险防控金1433万元，为海圳和高信隆两家小贷公司共拨付风险补偿专项资金26万元。市民宗局加大了“两民”企业贴息力度，2018年、2019年连续两年吉首市共有6家企业进入“两民”贴息政策笼子，贴息金额115万元。

3.出台“无还本续贷”政策，引导银行创新金融产品

从2019年1月初开始，为解决春节期间普遍存在的中小微企业“融资难”的问题，市金融办、吉首经济开发区、市科工信局与银行对接，对于符合“依法合规经营、生产经营正常、信用状况良好、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准”的中小企业，办理“无还本续贷”，到年底共为8家企业办理“无还本续贷”业务，续贷资金1698万元。此外，通过政府部门的引导,商业银行加大了针对中小企业融资的力度，创新了融资产品。如建行相继推广了税易贷、善融贷、e动贷、账户云贷等线上无抵押免担保产品。村镇银行推出了满足中小企业续贷需求的产品“接力贷”，华融湘江的“多抵贷”对优质的中小微企业可放大抵押物的抵押率，抵押率最高放大至百分百等，为企业节省了“过桥”费用，缓解了融资难问题。

4.制定相关制度文件，改善金融生态环境

为营造企业良好的发展环境，制定了《吉首市2019年领导干部联系企业情况表》，明确一名市级领导、一个部门、一个工作专班联系一个重点企业和项目，践行“一对一”“保姆式”服务。制定了《吉首市工业企业“企业家接待日”工作制度》，通过收集市属规模工业企业需要解决的困难，其中涉及融资、土地、其他政策类共计15项，邀请需要政府帮助协调解决问题的企业家，着力解决企业生产经营中存在的困难和问题。同时主动邀请运营良好、前景广阔的龙头企业、科技创新企业的企业家座谈，倾听他们在推动吉首市经济发展上好的想法和建议。截至目前，协调了市金泰砖业公司采矿证办理事宜、汇锋高新能源公司退城入园相关问题、诚成纺织公司两民贴息款项拨付问题、靖峰混凝土公司土地问题等。经开区制定了《关于规范吉首经济开发区投资项目审批管理暂行办法》《吉首经济开发区“先建后验”项目审批管理实施细则》等文件，简化审批事项提交资料，简化项目前期审批环节，提高入园项目建设效率。

二、吉首市加强政银企沟通协作存在的主要问题

1.政银企之间信息共享机制建设不完善

构建政银企之间良好互动关系，要求政府、企业、银行三者之间信息共享互通。目前吉首市政银企之间信息共享机制尚未建立，政府经济职能部门，如财政、工商、审计、质监、税务等机构之间也尚未建立信息共享平台。追根溯源，一方面，源于社会的征信系统建设还不够健全，管理呈条块状分割，导致了信息壁垒；另一方面，也源于吉首市信用评级市场还不够成熟，一部分中小企业老板和商家、投资者，他们的信用评级观念比较淡薄，缺乏主动参与，导致评级业务发展缓慢。

2.政银企主体之间权责定位存在一定偏差

从政府角度来看，有的主管部门的领导干部在内心深处仍存在一定的官本位思想和长官意识，他们简单地认为，只要银行给资金企业就能发展，只有企业发展经济才能发展，要求银行对企业无限度放宽贷款条件，甚至违规放贷。从银行角度看，银行作为一个特殊的金融企业，其经营目标存在着逐利的特性，期望收益投资比能够最大化，获得最大经济效益，这样就往往导致在日常经营中，其经营策略与支持当地经济发展之间存在着分歧和矛盾，其投资导向与政府和企业的期待出现偏差。从企业角度看，企业作为一个基本信用主体，有一些中小企业信用观念不强，不会考量自身的还款的能力，贪图一时之利。

3.政银企在沟通时效上存在一定滞后性

中小企业用款往往受市场价格、季节性因素影响，贷款的时效性强，一旦有资金需求，希望立即解决[2]。但是，银行贷款需要通过考察、准备、审查、上报、审批等等环节，手续繁琐，时间拖得太长，审批不及时，效率不及时，影响了中小企业贷款的积极性。在市场商机瞬息万变的形势下，资金链要串联不能断，资金更需要立即到位，中小企业根本等不及审查上报审批等各项环节，宁可向民间和亲朋好友借贷，也不问津银行和相关政府部门，企业发展出现“就汤下面”现象。

4.政银企之间风险防范机制不够完善

吉首市很多中小型企业有一个共同点，一开始是手工作坊，经过几十年的打拼和积累，一步步发展到如今拥有上百万、千万资产的企业。企业家们反映，不敢向银行贷款的原因有二。一方面，是银行贷款抵押要求高，只有产权物件可作为贷款抵押，而这些企业受资产规模的限制，产权较少，土地以租赁为主，厂房也难以抵押，担保条件不够；另一方面，即使厂房可以用作抵押物，他们担心如果将厂房等资产抵押给银行，万一到期贷款还不上，几十年的辛苦打拼将付之东流，带来灭顶之灾，这个风险是企业家不愿意承担的。吉首虽然也有一些社会担保机构，但他们的主要业务是流动资金贷款担保，一般不对设备投资等长期性的贷款提供担保，合同履约、科技开发等方面的担保涉及也较少。特别是高新技术企业，无形资产占有较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，难以满足金融机构的放贷要求。多数担保机构担保贷款的期限控制在半年以内，最长不超过一年，时间短，资金回笼难，进一步增加了企业融资难度。

三、建立政银企三方协作平台和常态化机制的对策建议

1.构建政银企沟通交流的电子信息平台

当前，“互联网+政务服务”已成为建设服务型政府的重要路径，吉首市正积极推进“互联网+政务服务”一体化平台建设和服务功能、服务区域的延伸。经过考量，可以将政银企交流平台建设纳入到这“一张网”建设之中，打造三方协作专业化平台，其主要实现如下功能:

第一，政府部门通过平台面向企业和金融机构发布各种政策法规、行政规定,提供政务信息。比如发展改革和经济贸易等部门发布地方产业政策、行业发展动向、产业发展思路、重点行业动态等宏观信息，引导投资方向。

第二，企业通过平台，一方面，向政府部门提出自己的希望和建议,另一方面，可以随时与银行增进了解，推介项目表达金融需求。

第三，银行通过平台了解企业的基本情况、信用等级、融资需求等,从中选择合作伙伴，既可为优势企业锦上添花，也可为有前景的困难企业雪中送炭。

2.建立起三方协作常态化工作机制

(1)建立三方信息共享机制，解决信息不对称问题

对政府而言，吉首市每年的经济社会发展战略部署、重点项目建设、新项目储备、项目资金落实情况、主要产品产销形势、招商引资新动态等，相关部门要在三方的信息平台上及时公布，做到信息互通。对企业而言，企业的资信等级、生产经营状况、融资需求等，应及时向政府和银行沟通，做到信息互通，及时更新企业状况；对银行而言，各行业信贷政策、贷款的条件、程序以及金融新产品、新业务等，要及时向政府和企业沟通，做到信息互通。此外，要将工商、质监、审计、税务、公安等行政部门和银企信息进行整合联网，发挥其监督作用。

(2)增强三方主体意识，进一步明确权责利关系

①对政府而言，要牢固树立服务观念。比如：规范政府行为，业务程序标准化，取消不合理收费，减轻企业和银行的负担；对已出台的涉企、惠企政策进行梳理和整合，加强落实；在银行呆账损失的审批及税务处理方面提供便利，简化程序，提高效率等。

②对银行而言，要积极完善内控制度，高效做好企业的风险评估。比如：健全企业、个人信用评级制度，根据市场需求提供有效益的、安全的金融产品和服务；树立金融根植于地方经济的意识，亲商、亲企、亲项目，积极向总行争取有利的政策；精心开发一些为中小企业量身定做的信贷产品；等等。

③对企业而言，要建立现代企业制度。比如：完善法人治理结构，建立科学规范的公司化运转机制；积极完善企业财务制度，严格按照国家统一的会计制度进行会计核算；定期向政府相关部门提供生产经营情况及财务报表等。

(3)加强信用体系建设，着力优化金融生态环境

①建设诚信政府诚信吉首。诚信是市场经济的基本原则之一。政府诚信缺失主要表现在一些部门政策多变、随意性大、不遵守承诺等。要切实加强对各部门和公务员的诚信教育，提高政府公信力，对出台的政策措施要落实到位，许下的承诺要按规定兑现。一方面，要加强诚信政府的制度建设。比如制定《政府部门信用承诺制度》《公务员信用守则》等制度，把各部门、各单位的信用等级作为党政一把手政绩考核的指标之一，如此以党风带政风，以政风带民风，建设诚信政府、诚信吉首。另一方面，对各级干部加强诚信教育，加强个人信用的培养和测评，考量干部的信用职责，形成恪尽职守，靠诚信赢得民心的政治风气。

②建立企业守信激励和失信惩戒机制。政府要制定诚实守信的激励政策，建立守信激励和失信惩戒机制。对守信的企业颁发信用卡，让企业在银行信贷、评先选优、纳税申报、补贴兑现等多方面得到优先考虑[1]。对不守信的企业采取行政、经济、法律等综合惩治措施，提高失信成本。

(4)建立政银企共同风险防范机制

①完善企业融资担保机制。据调研，除了由政府牵头成立的融资担保体系，吉首市域内目前还有10多家融资担保公司，作为第三方机构，他们在企业与金融机构的业务往来方面，起到了很好的缓冲和协调作用，比如为企业贷款担保、提供过桥资金、提供低于银行的贷款利率、缓解企业资金压力等。在政府规范制度监管的前提下，应支持这类担保机构的合法发展。一是要按《湖南省人民政府关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》的要求，每年按在保余额的5%计提代偿补偿专项资金。二是要组建一定规模的信贷风险补偿(过桥)基金，为高新技术和产业园区中小企业提供信贷支持。三是要减轻企业融资负担。清理规范融资时强制要求办理的担保、保险、评估、公证等事项，降低融资成本。

②完善银企共同防范信贷风险机制。银行除了要完善抵押担保贷款，加强对风险资产的比例管理之外，还要建立银企共同防范信贷风险、依法保全资产机制，比如对信贷资金营运跟踪稽核，利用银行的信息优势指导企业规避风险[1]。

四、结语

当前，在全国加快“放管服”改革，优化营商环境，建设现代化经济体系,推动高质量发展的大环境下，吉首市委市政府以顺大势、利长远的思路，优化营商环境，构建服务型政府。我们期待，吉首市营商环境更加风调雨顺，发展环境更加风清气正，真正成为武陵山片区政策洼地、投资宝地、服务高地。