基于认知的金融在线教学交互设计探究

李熙娟， 何人可

(湖南大学 设计艺术学院，湖南 长沙 410082)



·文经管类实验室·

基于认知的金融在线教学交互设计探究

李熙娟， 何人可

(湖南大学 设计艺术学院，湖南 长沙 410082)

互联网金融模式的快速发展，降低了用户进入金融市场的门槛。但由于用户普遍缺乏相应的投资理念及方法，因此灵活地在线教学形式可以帮助用户进行系统学习。而日益丰富的在线教学交互体验，在无形中增加了用户的认知成本。针对这种情况，对金融在线教学交互设计进行探究。基于互联网金融模式，解析了金融在线教学特点。分析在线教学交互设计理论与技术现状。概述了认知心理学的涵义，讨论了认知心理学于在线教学中的应用。从内容层、结构层与表现层三方面，基于认知心理学与现有的交互工具，提出了金融在线教学的个性化、平衡化、权威化原则。最后结合对515位贵金属理财潜在用户的在线调研，得出金交所投资者教育项目的重要性，将上述理论运用至实践中，以验证理论的正确性与可用性。

认知心理学； 金融； 在线教学； 交互设计

0 引 言

传统金融业具有专业化强、内容晦涩、分工细致等特点，普通用户进入金融市场的门槛较高。而在互联网金融模式下，新的金融市场依靠互联网及相关软件技术，为用户带来更多的便捷性与普惠性[1]，在线教学则担任了帮助用户获取金融知识的角色。金融领域的在线教学属于继续教育的自我提升部分，这类参与学习的用户有明确的目的，时间有限，且易受非正规金融机构教学的误导。

在线教学指的是通过网络进行知识的传递、人与人之间的互动或者导学的形式[2]。在线教学的形式灵活、低成本的特点也使其发展的愈加迅速。据Ambient Insight研究预计，在美国，通过网络学习的学生人数将于2018年超过面授的人数[3]。而在韩国继续教育主要的模式即为在线教学，且有78%的高校提供在线教学平台[4]。随着通信技术与计算机技术的不断高速发展，越来越多的在线教学从单项的媒体传递信息变为了可供教学参与双方异步甚至同步[5]的交流互动。学者的研究工作也从最开始关注的交互过程转向了交互结果，即交互是否具有有效性[6]。新的交互技术如移动互联网、虚拟三维、多点触控等在在线教学中的应用，往往从整体上提升了在线教学的实用性并极大的丰富了学习者的交互体验，但同时也增加了体验的复杂性与学习的认知成本。交互性越高，是否学习者与教师之间的交互结果越好？本文从心理学角度，基于现有的教学交互技术，研究如何促进金融在线教学的发展。

1 认知心理学概述与应用

交互设计从认知心理学吸取了许多相关知识，并将其运用在认知、记忆和感知方面[7]。认知心理学是探究有关人是如何获得、储存、转换、运用以及沟通信息的心理学分支，其核心是研究人类输入和输出之间的所有内部心理过程[8]。人类作为信息的能力有限加工者(limited-capacity processors)，在特定的环境下，只能完成有限的工作。因此，优化设计的主要原则之一即为降低工作负荷，包括认知负荷、记忆负荷、视觉负荷与物理负荷[9]。

目前，已有一些学者针对认知心理学与在线教学展开讨论。Hirumi提出的有计划的三个层次E-Learning中第一层次的自我交互，主要依靠学习者个体内部心理的认知行为来引导[10]。田庆宜等将教育心理学引入了课件交互界面开发中，指出科学简洁、形式丰富，并且能给人以美的享受的课件能提高学习效率[11]。周岩从认知的角度为网络教育评价指定了概念模型，分为行业评价、学生评价与社会评价[12]。沈翔以学生心理特点为研究基础，指出在线教学课程建设应改“以教师为中心”为“以学生为中心”，并提出相应设计原则[13]。总体而言，在线教学有关认知心理学的应用研究主要集中在交互参与者，而对交互基本原理的探究与选用哪种交互工具的研究资料不多，且并没有针对金融方向。但以上的文献为下文的理论研究奠定了一定的基础。

2 金融在线教学设计原则

根据不同体验水平的用户，站在用户从内容层(Content)、结构层(Structure)与表现层(Presentation)3个方面认知在线教学信息的角度上，并结合认知心理学与现有的交互工具进行设计研究，见图1。

图1 金融在线教学设计原则

2.1 个性化原则

大多数软件或网站的使用者既不是新手，也不是专家，而属于中间用户[9]，但金融在线教学的用户群可以分别为新手和中间用户制定个性化教学内容。目前，大部分在线教学的内容选择与知识结构安排较合理，具有实用性，但部分课程并未将内容进行细分。而不同基础的学习者的需求不尽相同，因此，相同的课程势必会流失一部分用户。此外，可以通过学习者提问等内容信息的统计分析，有针对地开设专题课程，以满足个性化学员的需求。

2.2 平衡化原则

Godwin等在研究中发现在线教学结果与交互技术间可相互独立[14]，一味的增量交互技术，并不能提升学习者的满意度。因此，金融线下教学的互联网化，应思考如何选择合适以及适量的交互技术来契合相应的教学课程，且不增加用户的认知负担。现有的在线教学交互技术随着技术的推广与普及正运用在各大平台上，见表1，包括基础交互形式(如BBS、E-mail、聊天室、IM等)到声画同步的视频直播、移动互联等，但高技术的虚拟实验室[15]、交互式微视频等还不常见。金融在线教学平台建议选择目前主流的交互技术，如短时的录播视频与直播视频相结合，在保留高效学习的同时，适当删减直播授课中的互动技术。

2.3 权威化原则

由于网络中存在不法金融机构开设的在线课程，容易对投资者产生误导，忽视风险，进行不合理的投资。随着以上一些负面影响，导致用户产生不信任感，不愿意与在线平台进行过多交互。从“社会交换论(social exchange theory)[16]”的法则来看，提高了在线教学平台的信任感，即权威性，也就提升了学习者的主动性。为了增加信任感，可以从以下两方面入手：

表1 在线教学平台交互技术对比

(1) 强化品牌风格。为了保持金融在线教学平台的品牌风格，需要保持界面的连贯性，并合理适量的摆放品牌元素，减少用户视觉负担。由于用户可以通过多种渠道链接进入教学平台，若每个页面上都清晰标明网站品牌，就能保持强连贯性，从而逐渐形成用户对品牌的认知并建立情感偏好与依赖；此外，还可以通过色彩来保持在线教学与网站品牌的一致性，见图2，从而避免过量的视觉元素增大用户识别负担。

图2 网易公开课各平台风格对比图

(2) 符合使用经验。用户使用经验，也就是用户过去的感知，会从不同方面影响用户现在的感知[17]。当用户处于一个陌生环境中，他会加入自己的记忆模型；而当用户处于相似的环境中，其感觉系统的敏感度会相对应的降低。处于神经级别的习惯性动作，会让用户不假思索的进行下意识动作。因此，在设计在线教学时，应遵循用户熟知的模式或框架，建立符合使用经验的表单。例如，语音交互、电子白板等交流时可以采用话筒、黑板等用户熟悉的标识。

3 实例测试验证

目前我国的投资理财教育市场缺乏统一管理，网络中存在不法金融机构开设的在线教学平台，普通投资者很容易被其理念影响，忽视风险。为规范贵金属理财投资者教育培育市场，扩大交易量，促进上海黄金交易所(以下简称金交所)品牌的宣传和推广，金交所计划推出投资者在线教育，实现其在线教育的品牌。

在设计之前，为了更具体的了解目前投资者对贵金属知识的了解度，作者通过在线问卷调研了515位用户。分析结果如下：仅0.7%的用户清楚可以去哪些机构购买贵金属；而用户在回答“不参与贵金属投资理财的原因”上，通过聚类分析，见图3，可以将6点原因归为三类：用户对相关知识不了解、认为门槛高以及不感兴趣。因此，用户确实对贵金属知识了解甚少，且这也是用户不参与交易的原因之一，金交所非常有必要推出在线教育模块。结合以上用研结果与理论分析，作者参与设计了投资者教育模块。

图3 用户不参与贵金属投资理财原因聚类图

为验证前文理论与教育平台的可用性，在测试阶段，本文招募了7名测试对象。年龄为25～39岁，男女比例1∶1.3，月收入在0.5～2.0万元之间，月收入可用于理财的占比为15%～25%以上，且具备操作计算机的能力。具体测试方法采用由John Brooke编制的系统可用性量表(System Usability Scale,SUS)，统计结果见表2。

表2 用户填写SUS结果统计

SUS的平均分为76.79，可用性品均分为77.2，易学性平均分为75.0，说明页面的可用性较好，高于平均水平(70分)，验证了理论的正确性与可用性。

4 结 语

随着社会的发展，人们的收入逐渐增加且理财需求日益突出，但是大部分投资者的理财理念并不完全正确，易受到不良影响。而互联网的普及促进了在线教育的发展，且在线教育用户体验的优劣影响着用户决定是否参与此方面金融产品。制作满意度高的在线教学平台时需要为不同水平用户准备合适课程，满足个性化学员需求，并为不同平台选择合适的交互工具，以降低用户认知负担。并通过强化品牌风格与遵循使用经验，使教学平台的信任感提高，从而加强用户的主动交互。

[1] 谢 平，邹传伟. 互联网金融模式研究[J] .金融研究，2012(12)：11-12.

[2] PiskurichG M. Getting the Most Form Online Learning: A Learner’s Guide [M]. San Francisco: Pfeiffer,2004.

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[4] Hwang D Yang, H & Kim H. E-Learning in the Republic of Korea[DB/OL]. 2010 http://citeseerx.ist.psu.edu/viewdoc/download?doi=10.1.1.352.7060&rep=rep1&type=pdf

[5] 曹良亮.在线学习中的交互设计——以交互结构为核心的交互设计方法[J] .中国远程教育，2010(1)：41.

[6] 王志军.中国远程教育交互十年文献综述[J] .中国远程教育，2013(9)：26.

[7] Jon Kolko.交互设计沉思录：顶尖设计专家Jon Kolko的经验与心得 [M]. 2版.北京：机械工业出版社，2012.

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[13] 沈 翔.以学生为中心的网络课程设计原则[J].实验室研究与探索，2010(12)：117-120.

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[17] Johnson,J.认知与设计：理解UI设计准则[M].北京：人民邮电出版社，2014.

A Research of Interaction Design on the Financial On-line Teaching Based on Cognitive Psychology

LIXi-juan，HERen-ke

(School of Design， Hunan University， Changsha 410082， China)

With the rapid development of Internet financial model, the threshold of users entering to the financial markets was reduced. However, users lacked investment philosophy and methods. The flexible on-line teaching can help these users to learn these knowledge. While, the development of on-line teaching interactive experience increases the users' cognitive cost. Under these circumstances, the paper analyzed the interaction design on the financial on-line teaching based on Internet finance, and studied the characteristics of financial on-line teaching. It analyzed the interaction design theory and the technical status, summed up the meaning of cognitive psychology, discussed its application in on-line teaching. From the three aspects of content, structure and presentation, based on cognitive psychology and interactive tool, the paper proposed three principles i.e., personalized, balanced and authorized. Finally, it made an online research of potential 515 users, the results showed that the importance of the SGE investor education programs. We applied it to the project to verify correctness and applicability of the theory.

cognitive psychology; finance; on-line teaching; interaction design

2015-05-08

国家国际科技合作专项资助(2012DFG70310)

李熙娟(1989-)，女，湖南长沙人，硕士生，主要研究方向为产品设计与设计系统。

Tel.：18550015307；E-mail：xixitingyu@163.com

何人可(1958-)，男，湖南长沙人，教授，主要研究方向为工业设计史、设计管理。Tel.：13874806168；E-mail：renke8@163.com

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1006-7167(2015)11-0246-04