住房保障制度的国际比较

孙娜

【摘 要】住房市场化改革以来，我国已经形成了住房公积金、住房按揭贷款和住房储蓄相结合的住房金融保障体系，但在发展过程中也面临资金瓶颈、产品线不够丰富、市场需求无法充分衔接等问题。因此，借鉴新加坡、美国、德国在相关领域的实践经验，我国的住房保障体系亟需加强集中化管理、增强二级市场建设、丰富融资管理工具，以适应当前新的经济金融形势。

【关键词】住房保障；住房公积金；住房储蓄

住房保障既是世界各国发展过程中都要面对的一项民生问题，又是推动经济增长的重要力量。20世纪之后，随着城市化进程的加快，以及住房矛盾的突出，世界各国都开始重视解决居民住房问题，制定了各有特色的住房政策。中国在改革开放之后也逐步实现了住房建设商品化、住房分配货币化、住房消费市场化、住房服务社会化。比较各国不同的住房保障政策，有利于进一步完善我国的住房保障体系。

一、我国住房公积金制度的发展及现状

我国住房公积金制度产生于实物分房向住房货币化的过程之中，是当前国内最为重要的住房保障制度。上世纪90年代以前，国内住房分配以福利实物分房为主。为完成住房改革，上海于1991年借鉴新加坡的住房保障经验，在国内首创住房公积金制度，以增加居民住房储蓄，之后该制度在全国迅速铺开。随着1994年《建立住房公积金制度的暂行规定》和1999年《住房公积金管理条例》的颁布，住房公积金制度正式进入法制化、规范化发展时期。……