欧洲车险定价的发展及汽车风险分级



欧洲车险定价的发展及汽车风险分级

Jose Manuel Carcia Conde

（作者系西班牙赛斯比曼汽车技术及道路安全中心副总经理，本文系作者在车险定价国际研讨会上的演讲，转自《中国保险市场》）

对承保车辆的承保风险进行准确的预测，并分别制定对应的车险保费是国际上的通行做法。2014年4月和10月，中国保险行业协会先后两批发布36款车的零整比信息，引起保险及相关行业的极大反响，针对不同车型的赔付风险制定不同保费的概念已经深入人心。以下将重点介绍欧洲车险定价的发展以及汽车赔付风险分级制度的实施，希望对中国的车险改革有借鉴意义。

欧洲车险定价发展历史回顾

上世纪50年代的欧洲，二战的影响逐渐消退，百废待兴，各行业都进入了迅速发展的时期。随着经济的发展、人民生活水平的提高，轿车再次走入家庭。汽车厂商加班加点生产，以满足人们对购买轿车的强烈需求。由于欧洲各国都制定了有关交强险的规定，因此伴随着新车销售的增长，车险业务也在迅猛增长。良好的市场环境以及缺少更多竞争主体的事实，使得汽车厂商无暇顾及售后市场，保险公司也无需对车险进行更精细化的管理。这个阶段的保险产品相对单一，且仅考虑车辆外观尺寸对保费的影响。

到了20世纪80年代，欧洲经济发展态势依然良好，新车销售还在持续增加，车险业务也随之持续发展。但是相对于50年代，消费者可选择的汽车品牌增多，可选择投保的保险公司也在增加。……