“互联网+”背景下辽宁省普惠金融的发展现状研究

摘要：互联网的发展带动了各行各业的发展和创新，为人们的生活和消费都提供了诸多的便利。但普惠金融在发展过程中面临着诸多困境。本文联系当前的经济环境分析辽宁省普惠金融的发展现状，以及制约辽宁普惠金融发展的因素，最后根据提出普惠金融的发展路径。

关键词：F127；

中图分类号： 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-000-01

一、辽宁省普惠金融的发展现状

（一）组织体系日益完善

2014年末，大型商业银行3135家，城市商业银行 1226家，外资银行44家，农村金融机构 135家，小型农村金融包括农村信用社和农村商业银行共有2222家，2014年辽宁省新组建农商行5家，年末全省农商行总数达16家，占全部农信机构的24.6%。信托投资公司 1家，财务公司3家，国家开发银行和政策性银行82家。全区银行业金融机构及营业网点共计9256个，从业人员 17.9万。

其中，地方法人银行业金融机构 146 家，营业网点3452个。截至2014年末，辽宁省共有期货公司2家，期货营业部32家，期货开户数2.6万户；上市公司45家，同比增加4家。初步形成了种类齐全、覆盖范围较广的地方金融组织体系，金融业对国民经济的渗透力和融合度不断加大①。

（二）资产规模迅速扩大

2014年末，辽宁省金融机构本外币各项存款余额42053亿元，同比增长6.7%，增速比上年末低5个百分点。存款增速回落与经济下行、新型理财产品分流等因素有关，但是整体呈现上升的趋势。本外币各项贷款余额33024亿元，同比增长11.1%，增速比上年末低1.9个百分点。全年累计新增本外币各项贷款3231亿元，同比少增133亿元。本自主发行银行理财产品规模迅速扩大，2014年全年累计发行1326.5亿元，同比增长166.0%。

（三）信贷规模持续扩大

各地结合自身经济金融发展阶段性特征，以“三农”、扶贫、中小微企业、创业就业、保障性安居工程等领域为主战场，积极引导金融机构将“支农、支小、支实、扶贫”作为普惠金融发展的核心内容。

（四）金融基础设施覆盖率低

目前，辽宁省乡镇村金融服务虽已实现全覆盖，但银行的营业网点的聚集地是经济发达的地区。在辽宁省甚至存在一些特别偏远的地区根本没有营业网点，造成本就落后的地区更加供给不足，金融机构在权衡自身利益与损失的基础上，会谨慎的判定是否增加农村地区的网点。因此，若单纯依靠传统金融机构的内源式增长，落后地区金融资源供给不足局面短期难以得到有效改善。

三、制约辽宁普惠金融发展的因素

（一）需求和供给不匹配问题

金融需求者对品种、数量、模式等随着收入水平的提高逐渐变化，而金融机构的供给要考虑发展、市场、服务范围及供给成本等、容易造成特殊人群需要资金但金融机构不愿意供给矛盾。

（二）信息不对称问题

辽宁省目前的社会信用体系还不健全，主要以银行信用为主，市场信用和商业信用发展缓慢。这就需要金融机构在放贷之前了解需求者的信用，但银行对资金需求者缺乏深入细致的了解。

（三）风险管理和监管问题

当前，小额贷款公司尚未纳入人民银行的信贷征信系统，信贷担保体系尚不完善，抗风险能力不足。

四、发展普惠金融的路径选择

（一）借助互联网的便捷性发展普惠金融

中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第35次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年末，中国网民规模达6.49亿人，全年新增网民3117万人。其中，农村网民规模1.78亿人，较2013年末增加了188万人，占比27.4%；金融机构应该充分兼顾金融业的专业性和现代科学技术的优势性，解决资金投放中的信息不对称问题。

（二）增强基础设施供给与建设

支持有关银行机构在乡村布放POS机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络。支持农村支付服务市场主体多元化发展，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。

（三）完善普惠金融法律法规体系

逐步制定和完善普惠金融相关法律法规，形成系统性的法律框架，明确普惠金融服务供给、需求主体的权利义务，确保普惠金融服务有法可依、有章可循。

五、结论

综上所述，为了解决金融生态环境发展滞慢以及平衡社会经济的发展，保障弱势群体的经济收入和相应的金融资源分配，普惠金融是必不可少的金融业务。互联网产生与发展对普惠金融造成一定的影响，合理运用互联网等高新技术，进而带动普惠金融进步与发展。只有发展普惠金融，才能解决当前辽宁省普遍存在的金融抑制、金融排斥、金融资源配置不公平等重大问题。

注释：

①数据来源：辽宁银监会、大连银监会。

参考文献：

[1]茅于轼.如何加快普惠型金融的发展[J].中国金融，2010，（5）：6.

[2]李涛，王志芳，王海港，谭松涛.中国城市居民金融受排斥状况研究[J].经济研究.2010（07）.

[3]王婧，胡国晖.中国普惠金融的发展评价及影响因素分析[J].金融论坛，2013（6） ：31-36.

[4]焦瑾璞.构建普惠金融体系的重要性[J].中国金融，2010（10）：12 -13.

[5]文秋良.中国的信贷扶贫政策与管理方式的改革[J].农业经济问题，2006（4）

[6]Word Bank. Finance for all Policies and pitfalls in expanding access[R]. Word Bank Policy Research Report，2008.

作者简介：崔秀妹（1991-），女，汉族，河北沧州人，沈阳师范大学国际商学院2015级政治经济学专业在读硕士研究生。